VeraScore dévoile un modèle de surveillance du crédit axé sur l’égalité
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VeraScore, une plate-forme d’intelligence artificielle innovante pour mesurer la santé financière des consommateurs, introduit un modèle basé sur SaaS qui permettra aux prêteurs d’étendre le crédit de manière plus précise et équitable. J
Cela leur permettra d’augmenter leur bassin d’emprunteurs tout en réduisant le risque d’accorder de nouveaux prêts. Selon la Federal Reserve Bank de New York, il y a actuellement plus de 16 000 milliards de dollars de crédit à la consommation en cours, mais les institutions financières ne sont pas en mesure de mesurer et d’évaluer correctement plus de 45 millions d’Américains supplémentaires qui n’ont pas une cote de crédit précise.
La plate-forme en instance de brevet de VeraScore est fondamentalement différente de l’ancien modèle de notation de crédit. Alors que les scores FICO, et ceux fournis par Experian, TransUnion et Equifax, sont des instantanés uniques qui reposent sur des rapports vieux de plusieurs semaines des prêteurs, VeraScore fournit une analyse détaillée en temps quasi réel de la santé financière d’un consommateur. Pour ce faire, il évalue toutes les informations financières pertinentes, y compris les comptes bancaires complets, les salaires, les hypothèques, les prêts et autres données exclusives. En déployant l’IA et l’apprentissage automatique, VeraScore calcule ensuite une série de mesures précises du pouvoir d’emprunt de l’individu. En conséquence, les banques et autres prêteurs disposent d’un moyen plus précis – et équitable – d’accorder un crédit.
« Les pointages de crédit sont une tentative de chiffrer le caractère d’une personne. Chez VeraScore, nous voyons le monde différemment. a déclaré Geff Woodward, PDG de VeraScore. “En fournissant une mesure transparente et objective de la santé financière globale d’un individu sur une base continue, VeraScore permet aux utilisateurs d’influencer rapidement leur attrait pour les prêteurs en modifiant leur comportement.”
La capacité des clients de VeraScore à avoir un impact mesurable à court terme sur leur score de santé financière en améliorant les taux d’épargne et d’autres habitudes personnelles contraste avec les cotes de crédit, qui sont basées sur des rapports tiers anciens et sont intrinsèquement sujettes à des inexactitudes et à des données obsolètes. .
« La plupart des gens ont une opinion négative des cotes de crédit. Et pour cause », a déclaré Trond-Henning Olesen, directeur de la technologie de VeraScore. «Le modèle hérité récompense ceux qui ont accès au plus de crédit et punit les individus pendant des années simplement sur la base d’un retard de paiement ou d’un manque d’antécédents de crédit. Pire encore, des millions d’Américains n’ont pas du tout accès au crédit. Nous avons résolu ce problème de front, en proposant une plateforme transformatrice qui aidera les plus nécessiteux de la société, tout en permettant aux prêteurs de mieux gérer tous les risques de crédit à la consommation. »
La nouvelle plate-forme SaaS créera un cadre de prêt plus équitable pour les communautés mal desservies et sera disponible après l’achèvement de son cycle de financement de démarrage.
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