La nouvelle stratégie égyptienne d’inclusion financière

La Banque centrale d’Égypte (CBE) a lancé sa stratégie d’inclusion financière 2022-2025, un plan de développement national axé sur l’élargissement de l’accès aux services financiers, le développement de la littératie financière et la facilitation de l’introduction de produits financiers innovants qui répondent aux consommateurs ainsi qu’aux micro, petites et les besoins des moyennes entreprises (MPME).

Publiée en novembre, la stratégie se concentre sur l’augmentation de l’utilisation des services financiers numériques et sur la création d’un environnement propice à l’innovation fintech. La CBE a déclaré qu’elle encouragera également l’entrepreneuriat, facilitera l’intégration des startups dans l’économie formelle et fournira aux MPME l’accès aux ressources clés, y compris les services financiers.

Aucun autre détail sur les initiatives que la banque centrale dirigera n’a été publié, mais le document met en évidence la mise en place d’un cadre juridique et réglementaire propice, favorisant la fintech et l’infrastructure financière numérique, ainsi que la garantie de la disponibilité d’un financement durable et de la stabilité économique. , en tant que catalyseurs clés de la construction d’un système financier inclusif qui fournit des produits et services équitables, de qualité et abordables.

Cadre de la stratégie d’inclusion financière de l’Égypte, Source : Stratégie d’inclusion financière 2022-2025, Banque centrale d’Égypte

L’inclusion financière est l’un des principaux piliers de la Vision 2030 de l’Égypte, un programme national ambitieux lancé en février 2016 qui vise à éliminer la pauvreté d’ici 2030, à parvenir à l’égalité et à l’inclusion sociales, à développer une économie robuste et à encourager l’innovation, entre autres objectifs.

L’inclusion financière a considérablement augmenté en Égypte au cours des deux dernières années. Les données de la CBE montrent que la pénétration bancaire a bondi de 131 % de 2016 à juin 2022. Aujourd’hui, sur les 65,4 millions de citoyens du pays âgés de 16 ans et plus, 60,6 % ont actuellement un compte bancaire, soit un total de 39,6 millions de personnes, a déclaré le régulateur.

L’amélioration de l’accès aux services financiers découle d’un secteur des technologies financières en évolution rapide qui a connu une adoption accrue par les consommateurs et une activité de financement en plein essor. En 2021, les entreprises fintech égyptiennes ont levé un total de 159 millions de dollars américains, soit une augmentation de 300 % par rapport à l’année précédente, selon un rapport de la plateforme Fintech Egypt de la CBE. Le nombre de startups a également augmenté, passant de seulement deux entreprises en 2014 à 112 à la fin de 2021.

Financement de la fintech en Égypte entre 2017 et 2021, Source : Egypt Fintech : Landscape Report 2021, Fintech Egypt

L’élan se poursuit cette année avec des startups fintech en Égypte obtenant 167 millions de dollars américains au cours du premier semestre 2022 seulement, dépassant déjà le total de 2021, selon un rapport de Fintech Galaxy. Les rondes notables comprenaient la série B de 50 millions de dollars américains de Paymob, les transactions de capital-investissement et de minorités d’entreprises de 22 millions de dollars américains de ValU et la série A de 20 millions de dollars américains de Thndr.

Le second semestre de 2022 a également été marqué par des transactions importantes, telles que la série B de 31 millions de dollars US de MoneyFellows, le cycle de financement par actions et par emprunt de 32 millions de dollars US de Blnk et le cycle de démarrage de 20 millions de dollars US de Telda.

Selon le rapport Fintech Egypt, l’Égypte possède l’un des plus grands écosystèmes fintech d’Afrique, attirant en 2021 la quatrième plus grande somme d’investissements fintech en Afrique et la deuxième plus grande somme au Moyen-Orient et en Afrique du Nord (MENA).

Au cours de l’année écoulée, plusieurs nouvelles initiatives ont été lancées, ouvrant la voie à une nouvelle croissance dans les années à venir. Il s’agit notamment du fonds Fintech de 1 milliard d’EGP (63,6 millions de dollars), de la stratégie d’éducation financière numérique, ainsi que des modifications de la réglementation sur les paiements mobiles pour soutenir les prêts numériques à l’aide de systèmes de notation comportementale et d’épargne numérique sur les portefeuilles d’argent mobile.

Les startups fintech notables en Égypte incluent Paymob, Khazna Tech et Lucky Financial.

Paymob est une société de paiement numérique qui permet aux commerçants en ligne et hors ligne d’accepter les paiements électroniques de clients utilisant divers produits et solutions. La société revendique plus de 150 000 commerçants et 16,5 millions d’utilisateurs enregistrés sur son application.

Khazna Tech est une super application financière qui fournit des services bancaires de base et divers services financiers destinés aux personnes à revenu moyen et faible. Ses produits comprennent le crédit général, les avances sur salaire, l’achat immédiat, le paiement ultérieur (BNPL) et le paiement de factures. La société revendique 150 000 utilisateurs actifs.

Lucky Financial est la principale application égyptienne pour les produits de crédit, les remises et les remises en argent. La société compte plus de huit millions d’utilisateurs actifs et un réseau marchand de plus de 30 000 histoires.

Crédit image en vedette : édité à partir de Freepik et Unsplash

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