Capacités surchargées
L’idée de fournir des services commerciaux, bancaires ou autres via une série d’applications est courante, mais avoir tout cela dans une seule application ne l’est pas, du moins dans le monde occidental. C’est ce que visent les entreprises, construire leur propre écosystème pour des millions, voire des milliards d’utilisateurs. Ils veulent être un portail pour tout ce dont nous avons besoin dans la vie quotidienne.
Uber a lancé un nouveau produit dans son application qui permettra aux clients de parcourir et de réserver des réservations de dîner, des événements en direct et d’autres expériences. La société a déjà annoncé qu’elle ajouterait des trains, des bus, des avions et des locations de voitures à son application.
PayPal a introduit des outils d’achat intégrés, des paiements de factures et un compte d’épargne, et prévoit d’ajouter des capacités d’investissement à son application. Le PDG Dan Shulman a déclaré que la nouvelle application “supprime la complexité d’avoir à gérer plusieurs applications financières ou commerciales”. La société a également cité un rapport de Juniper Research qui prévoit que le nombre de consommateurs utilisant des portefeuilles numériques doublera pour atteindre 4,4 milliards dans le monde d’ici 2025.
Meta, la société mère de Facebook, poursuit ses propres ambitions financières avec des plans pour introduire des services de prêt dans ses applications et, selon le Financial Times, a déjà eu des discussions avec des partenaires de prêt potentiels.
Mais rien de tout cela ne se compare à ce que font les super applications en Asie. Il existe un nombre incroyable de 3 millions de mini-applications sur la plateforme WeChat. Avec plus d’un milliard d’utilisateurs mensuels actifs, WeChat est tellement intégré dans la vie quotidienne en Chine que certains diraient que vous ne pouvez même pas fonctionner en Chine sans lui. La valeur des transactions sur les mini-programmes de WeChat a atteint la somme stupéfiante de 240 milliards de dollars en 2020, soit plus du double de celle de l’année précédente. Et, au cours des deux dernières années, le volume total des transactions via ces programmes a augmenté de 897 %.
Les super applications ont également décollé en Amérique latine. Au Brésil, où certains groupes démographiques de consommateurs peuvent ne pas avoir accès au secteur bancaire traditionnel, la finance numérique proposée via une application peut combler cette lacune. Selon une étude d’Accenture, les consommateurs brésiliens sont considérés comme des pionniers dans l’adoption de la fintech, 43 % des consommateurs brésiliens utilisant des services numériques.
Un regard sur l’avenir
Alors que les applications occidentales rattrapent leur retard et que les grandes entreprises technologiques américaines se développent dans les services financiers, des limitations commencent à apparaître et des préoccupations réglementaires commencent à surgir. Le Consumer Financial Protection Bureau a ordonné aux grandes entreprises technologiques exploitant des systèmes de paiement aux États-Unis de produire des informations sur leurs plans et pratiques commerciales. L’examen à l’intérieur et à l’extérieur du gouvernement sur le pouvoir de l’industrie technologique fait également beaucoup douter qu’une application dominante comme WeChat puisse vraiment être possible aux États-Unis.
Malgré les obstacles concurrentiels ou réglementaires, les entreprises se disputent toujours le statut de super application et vont de l’avant avec des plans pour englober tout ce que nous faisons en ligne. Le point de vue de KMPG est que pour au moins la prochaine décennie, la tendance parmi les consommateurs et les entreprises est aux super applications. Il est indéniable que la course est lancée.
