Alors que la plupart des entreprises sont aujourd’hui confrontées à une surcharge de données considérable, l’importance de cadres de gouvernance des données efficaces ne cesse de croître. Les banques en particulier ont besoin de tirer de la valeur des données à la fois pour l’innovation et la modernisation de leurs opérations ainsi que pour la conformité continue et la gestion éthique des données avec lesquelles elles travaillent. Dans ce guide, nous expliquons en détail comment et pourquoi les banques peuvent bénéficier d’un cadre de gouvernance des données solide.

Comment fonctionne la gouvernance des données dans le secteur bancaire ?

Le paysage économique actuel exige que la plupart des industries, sinon toutes, améliorent leurs capacités axées sur les données sur le marché afin de conserver un avantage concurrentiel. Le secteur bancaire ne fait pas exception. L’introduction de modèles de gouvernance des données dans le secteur bancaire donne aux banques les ressources dont elles ont besoin pour mettre à niveau leurs procédures et politiques actuelles afin d’améliorer leurs mécanismes de protection des données.
Les spécifications de gouvernance des données améliorent également les capacités d’analyse des données des banques pour une meilleure prise de décision. La gouvernance des données dans le secteur bancaire signifie fournir des outils au secteur bancaire non seulement pour optimiser son efficacité et son innovation, mais également pour soutenir la gestion des risques et le reporting réglementaire.

Que comprend un programme de gouvernance des données ?

Un programme de gouvernance des données implique souvent :
  • Installation des normes de format de données.
  • Identifier les données qui nécessitent une protection.
  • Balisage des types de données et attribution des rôles et des responsabilités.
  • Mise en place d’indicateurs pour quantifier l’efficacité du programme de gouvernance.
  • Infuser l’automatisation.
  • Utiliser des programmes basés sur des mesures pour évaluer, identifier, surveiller et améliorer le programme de gouvernance.

Comment la gouvernance des données apporte de la valeur dans le secteur bancaire

Conformité réglementaire

C’est une exigence pour les banques de garder toutes les données dont elles disposent en toute sécurité, sur la base d’une variété de réglementations de conformité fédérales et étatiques. Les exigences réglementaires continuent de faire pression sur le secteur bancaire pour maîtriser la gouvernance des données, car les conséquences des violations de données deviennent plus coûteuses.
Avec le bon plan de gouvernance des données en place, les banques savent toujours exactement à quelles données elles ont accès. Ils savent également toujours où se trouvent les données, ce qui garantit qu’ils peuvent appliquer les bons contrôles, même lors de projets complexes tels que les migrations vers le cloud.
La connaissance de l’emplacement des données, des réglementations auxquelles elles sont soumises et de l’approche appropriée en matière de protection est la clé d’une migration vers le cloud réussie et d’autres projets de transformation numérique. La gouvernance des données fournit un marquage pertinent pour s’assurer que les banques satisfont aux exigences réglementaires avec les contrôles d’accès et de sécurité appropriés.

Réduction des coûts

La gestion manuelle des données est fastidieuse, inefficace et coûteuse. La responsabilité de la gestion manuelle des données incombe souvent aux équipes informatiques, ce qui signifie que les institutions financières supportent fréquemment les coûts de maintien d’équipes informatiques actives.
La gouvernance des données allège le fardeau manuel de la découverte, de l’octroi de l’accès et de la mise en œuvre de la sécurité des données grâce à des technologies de centralisation, mettant ainsi fin au besoin de plusieurs systèmes tiers coûteux et d’équipes informatiques tentaculaires. Les capacités en libre-service de nombreux outils de gouvernance des données garantissent que les organisations maintiennent un accès sécurisé aux données sans encourir de coûts inutiles.

Aperçu du marché

Le secteur financier se caractérise désormais par une concurrence acharnée entre institutions et une saturation des nouveaux entrants. En conséquence, la connaissance du marché est devenue une nécessité pour un avantage concurrentiel. Grâce à des initiatives d’analyse de données, les banques peuvent aborder leurs données en toute confiance et en tirer des informations exploitables.
La gouvernance des données prend en charge l’analyse à l’échelle de l’entreprise et ses processus, garantissant un accès facile aux données et leur bonne organisation. Cela facilite l’innovation et l’utilisation des données dans toute l’organisation au lieu de laisser la responsabilité aux seules équipes de direction.

Culture axée sur les données

Les modèles basés sur les données transforment de plus en plus la façon dont les organisations gèrent les objectifs commerciaux. Une culture axée sur les données s’avère très avantageuse pour les organisations, car elle améliore intuitivement les approches en matière de réduction des coûts, d’innovation et d’informations sur les clients. La gouvernance des données soutient et encourage une culture axée sur les données afin que les banques puissent gérer plus efficacement leurs opérations et prendre des décisions axées sur l’expérience client.

Cas d’utilisation de la gouvernance des données dans le secteur bancaire

Collaboration et gestion des risques

Les institutions bancaires travaillent avec des centaines de sources de données et ont besoin d’un moyen d’enregistrer les données dont elles disposent. Ils doivent également utiliser les données pour gérer et acquérir de nouveaux clients, détecter les fraudes et réduire les risques. Avec le soutien des processus et procédures de gouvernance des données, les banques créent des catalogues de données pour faciliter à la fois la découverte des données et l’évaluation de la qualité. Le résultat est une meilleure collaboration et une meilleure prise de décision et une productivité améliorée.
Le travail de Mission Lane avec Alation est un excellent exemple de la manière dont la gouvernance des données peut favoriser une collaboration et une gestion des risques améliorées.

Amélioration de la conformité et du service client

Alors que l’expérience client et les contrôles sécurisés des données deviennent plus importants pour les consommateurs, des institutions telles que Fifth Third Bank font évoluer leurs approches de gouvernance des données pour devenir plus efficaces et moins invasives, améliorant à la fois la conformité et l’expérience client.
Les entités financières cherchent également à offrir des expériences client plus personnalisées à leurs clients, mais rencontrent des difficultés car elles rencontrent des données inégales et segmentées. NCBA est une institution de services financiers qui relève ce défi en adoptant diverses plateformes d’expérience client pour permettre à l’organisation de suivre le parcours client du début à la fin. Grâce à cette approche, ils sont en mesure d’obtenir des informations sur les modèles de clientèle et d’améliorer les expériences de leurs clients.

Bonnes pratiques de gouvernance des données dans le secteur bancaire

Comprendre et appliquer les meilleures pratiques de conformité réglementaire

L’examen de la confidentialité des données augmente, en particulier pour les informations personnellement identifiables, en raison de la gravité et de la fréquence des violations de données dans tous les secteurs. La législation actuelle et future vise à protéger les consommateurs et à leur offrir le contrôle de la confidentialité de leurs données.
Un élément clé d’une gouvernance des données réussie dans le secteur bancaire consiste à garantir que votre organisation est conforme à toutes les réglementations auxquelles elle est soumise. Des auto-audits réguliers des plateformes de données et des opérations aident les clients et les autorités réglementaires à se sentir à l’aise avec vos pratiques de gestion des données.

Se concentrer sur la mise en œuvre

La qualité de la mise en œuvre de la gouvernance des données détermine le succès des procédures de gouvernance des données à long terme. Pour commencer, les institutions financières doivent bien comprendre les réglementations et les problèmes de conformité auxquels elles sont confrontées afin de les aider à identifier les limites de leurs processus actuels de gouvernance des données.
Tout au long du processus de mise en œuvre, les données doivent être traitées comme un atout ; une mentalité d’actif garantit que les données sont entretenues et protégées. De plus, chaque membre de l’équipe de direction d’une institution bancaire doit posséder une connaissance pratique des plans de gouvernance des données et de leur lien avec les opérations quotidiennes de leurs équipes.

Surveiller régulièrement les indicateurs clés

Une fois la mise en œuvre effectuée correctement, le succès des procédures de gouvernance des données doit être évalué périodiquement en surveillant diverses mesures de performance. Parmi les mesures importantes à surveiller, citons les scores de qualité des données et la fréquence des risques et des incidents de sécurité. Ces mesures devraient également vous informer de tout problème et peuvent vous donner un aperçu de la réduction des coûts et de la rentabilité.

Évolution de la gouvernance des données dans le temps

La gouvernance des données est un processus continu, en particulier dans des organisations telles que les institutions financières, où les ensembles de données sont complexes et hautement réglementés. Pour que vos initiatives de gouvernance restent efficaces et pertinentes, assurez-vous qu’elles évoluent avec votre organisation. L’évaluation régulière de votre programme de gouvernance des données garantit que le programme répond à vos points faibles, même lorsque les objectifs internes et les facteurs de risque externes changent.