Comment l’élévation du niveau de la mer pourrait-elle influer sur le programme national d’assurance contre les inondations? Des experts analysent l’impact de l’élévation du niveau de la mer sur l’assurance contre les inondations pour un quartier de New York –

Une équipe d’experts dirigée par Carolyn Kousky, directrice exécutive du Wharton Risk Management and Decision Processes Center de l’Université de Pennsylvanie, a étudié l’effet de l’élévation du niveau de la mer sur un quartier de la ville de New York pour illustrer comment les taux de droits acquis pourraient avoir un impact à la fois sur les primes des assurés et sur les revenus du programme. pour le NFIP au cours des 30 prochaines années. Leurs résultats prévoient des pertes pour le PNIF à mesure que le risque d’inondation augmente dans les décennies à venir.

Pour éviter ce résultat, Kousky et ses collègues suggèrent que les droits acquis soient remplacés par une introduction progressive des prix de l’assurance contre les inondations fondés sur les risques. Mais comme les taux plus élevés nuiraient aux ménages à faible revenu, qui ont besoin d’une assurance contre les inondations pour la reprise après sinistre, les auteurs recommandent que l’introduction progressive de la tarification basée sur les risques soit couplée à un programme d’accessibilité pour fournir une assistance sous conditions de ressources à ces ménages.

Géré par l’Agence fédérale de gestion des urgences (FEMA), le NFIP permet aux propriétaires, aux propriétaires d’entreprise et aux locataires des communautés participantes de souscrire une assurance contre les inondations financée par le gouvernement fédéral. La FEMA caractérise les risques d’inondation à l’aide des cartes des taux d’assurance contre les inondations (FIRM). Lorsqu’une carte d’inondation est mise à jour tous les cinq ans, certaines maisons sont reclassées à un risque d’inondation plus élevé et placées dans une zone à risque d’inondation spécial (la plaine inondable de 100 ans). Ces propriétés devraient alors faire face à une augmentation de leur prime d’assurance pour refléter le plus grand risque de dommages liés aux inondations, mais la pratique du NFIP de droits acquis peut empêcher une telle augmentation. En vertu de la politique, si une maison a été construite conformément à la réglementation des plaines inondables et que le propriétaire souscrit une assurance, la propriété peut maintenir un taux d’assurance inférieur indéfiniment, malgré les révisions de la carte des tarifs.

“La préservation de droits acquis généralisés face à un risque croissant nécessiterait probablement le financement par les contribuables des pertes dues aux inondations pour combler l’écart”, écrivent les auteurs.

Kousky et ses collègues suggèrent que les droits acquis dans le cadre du NFIP soient remplacés par une introduction progressive des prix d’assurance fondés sur les risques chaque fois qu’une mise à jour de la carte des risques d’inondation indique un risque accru. Les mises à jour des cartes, ont-ils ajouté, devraient également être effectuées plus rapidement et plus fréquemment.

Les auteurs soutiennent que les droits acquis envoient les mauvais signaux financiers aux consommateurs en suggérant qu’ils courent moins de risques de subir des dommages dus aux inondations qu’ils ne le sont en réalité. Une prime réduite réduit également les incitations économiques des propriétaires à investir dans des mesures de réduction des risques rentables.

Cependant, si les droits acquis sont éliminés et si les prix des primes augmentent à mesure que le risque d’inondation augmente, l’assurance pourrait devenir prohibitive pour certaines familles. Pour préserver la tarification basée sur le risque mais aider les familles dans le besoin, Kousky et ses collègues suggèrent une approche basée sur les besoins pour aider les familles à revenu faible et moyen avec leurs coûts d’assurance contre les inondations et les dépenses associées à l’investissement dans des mesures de réduction des pertes.

Si l’aide financière était liée à des mesures de réduction des sinistres rentables, les primes d’assurance pourraient être réduites pour refléter la baisse des paiements futurs des sinistres, réduisant ainsi l’aide financière nécessaire du secteur public. Comme le note Kousky, «Avec une telle politique, l’assurance pourrait alors être plus abordable et les coûts futurs liés aux inondations pour la nation pourraient être réduits.

Source de l’histoire:

Matériaux fourni par Society for Risk Analysis. Remarque: le contenu peut être modifié pour le style et la longueur.