Le système de paiement numérique transfrontalier, défendu par l’Arabie saoudite, obtient le feu vert … et un carton jaune du G7

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  • Une analyse L’organisme bancaire mondial, le Conseil de stabilité financière (FSB), a donné son feu vert provisoire aux systèmes de paiement numérique transfrontaliers, en produisant une feuille de route pour en faire une réalité.

    Il a présenté ses recommandations sous la forme d’un rapport aux 20 plus grandes économies du monde pour une réunion qui se tiendra mercredi.

    La réponse a été un carton jaune immédiat des ministres des Finances du G7 et des gouverneurs des banques centrales, qui ont publié une déclaration publique affirmant que ces services «devraient être correctement supervisés et réglementés pour relever les défis et les risques liés à la stabilité financière, à la protection des consommateurs, à la vie privée et à la fiscalité. , la cybersécurité, la résilience opérationnelle, le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et de la prolifération, l’intégrité du marché, la gouvernance et la sécurité juridique, entre autres. »

    En d’autres termes: oi, pas si vite.

    Vous noterez que le rapport a été remis au G20 mais que la réponse est venue du G7 – et c’est parce que l’Arabie saoudite a actuellement la présidence du G20 mais ne fait pas partie du G7. L’Arabie saoudite a poussé la question des paiements transfrontaliers en grande partie parce qu’elle favorisera massivement le pays, qui reste quelque peu enfermé par les systèmes du G7. Nous parlons de puissance brute et de systèmes bancaires mondiaux.

    Il y a aussi le problème de la crypto-monnaie Libra de Facebook que le géant de l’Internet a poussé de manière agressive, et dont tous ceux qui ont eu affaire à Facebook sont extrêmement méfiants. Facebook a la réputation de se frayer un chemin dans les structures avec ses propres intérêts à l’esprit, et personne ne veut céder le contrôle de la banque mondiale au géant des médias sociaux.

    Cela dit, comme le montre clairement le rapport du FSB, il y a des avantages évidents et significatifs à utiliser la technologie moderne pour fournir un système bancaire mondial plus rapide, moins cher, plus transparent et facilement accessible. Pour plus d’informations sur l’examen par le conseil d’administration des paiements numériques transfrontaliers – qui sont exactement ce à quoi ils ressemblent, le transfert d’argent de manière transparente entre les pays – des informations techniques sont fournies ici [PDF].

    Déséquilibré

    Ce rapport du FSB de cette semaine explore tous les aspects du problème – il examine les avantages et les risques à la fois du système actuel et d’un système plus numérique. Cela s’oppose de manière critique au système actuel et à la difficulté de déplacer de l’argent au-delà des frontières: «Les particuliers et les petites entreprises sont confrontés à des défis particuliers avec les paiements transfrontaliers de détail, et l’inclusion financière reste un défi pour beaucoup, en particulier dans les marchés émergents et les économies en développement. . »

    Il note également que «les paiements de faible montant peuvent entraîner des frais élevés en pourcentage du montant envoyé et faire face à des processus fastidieux. Les personnes non bancarisées et les particuliers et les entreprises des États fragiles font partie de ceux qui ne peuvent pas du tout accéder aux services de paiement. »

    Les paiements de faible valeur peuvent entraîner des frais élevés en pourcentage du montant envoyé et faire face à des processus fastidieux

    En d’autres termes, le système actuel fonctionne pour les riches du monde, désavantage les non-riches et exclut effectivement les pauvres.

    La feuille de route établit une ligne claire sur la façon de passer de là où nous en sommes à un système plus fluide, fournissant «des objectifs et des jalons ambitieux mais réalisables… tout en garantissant le respect des garanties en termes de traitement sécurisé et de conformité légale.»

    En fait, tous ceux qui ont examiné la question sont convaincus que c’est une bonne idée et que le système bancaire mondial devrait travailler activement pour y parvenir. Le gouverneur de la banque du Mexique, Alejandro Díaz de León, a donné une citation en conserve: «Cette feuille de route peut faire une réelle différence pour relever les défis existants des paiements transfrontaliers, et le changement sera motivé par la collaboration et l’engagement entre le public et secteur privé. »

    Et même le représentant de la Banque d’Angleterre, le vice-gouverneur Sir Jon Cunliffe, s’est dit positif: «La feuille de route transformera les paiements transfrontaliers pour les rendre plus rapides, moins chers, plus transparents et inclusifs. Les autorités nationales et les organisations internationales se sont engagées à mettre en œuvre cette feuille de route pour améliorer les paiements transfrontaliers. »

    Et maintenant la politique

    Mais alors les réalités politiques sont une autre affaire.

    «Un certain nombre d’autorités du G7 explorent les opportunités et les risques associés aux monnaies numériques des banques centrales (CBDC)», indique le communiqué du G7. «La confiance dans la stabilité des systèmes de paiement nationaux et du système monétaire international est étayée par des engagements crédibles et de longue date du secteur public en faveur de la transparence, de l’état de droit et d’une saine gouvernance économique. Nous nous engageons à résoudre les frictions existantes au sein des systèmes de paiement et à favoriser l’amélioration continue. »

    Il sort ensuite la tactique classique de décrochage diplomatique: des études complémentaires. «Le G7 continue de soutenir le travail du FSB, du GAFI, du CPMI et d’autres organismes de normalisation pour analyser les risques associés aux paiements numériques et déterminer les réponses politiques appropriées. En particulier, le G7 souligne l’importance du programme du G20 pour améliorer l’efficacité des paiements transfrontaliers et pour résoudre les problèmes de réglementation et de politique publique découlant des pièces stables mondiales et d’autres arrangements similaires. »

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    Et puis le kicker: «Le G7 continue de soutenir qu’aucun projet global de stablecoin ne devrait commencer à fonctionner tant qu’il n’a pas répondu de manière adéquate aux exigences juridiques, réglementaires et de surveillance pertinentes par une conception appropriée et en adhérant aux normes applicables.»

    Et puis un peu de FUD pour faire bonne mesure: «Enfin, le G7 est préoccupé par la menace croissante d’attaques de ransomwares, notamment à la lumière d’acteurs malveillants ciblant des secteurs critiques au milieu de la pandémie COVID-19. Ces attaques, qui impliquent souvent des paiements en crypto-actifs, mettent en péril des fonctions essentielles ainsi que notre sécurité et notre prospérité collectives. Nous affirmons notre détermination à lutter contre cette menace collectivement et individuellement. »

    Ce qui est une longue façon de dire: même lorsque le reste du G20 résoudra les problèmes que nous posons sur le chemin, nous continuerons d’utiliser la sécurité nationale pour maintenir le contrôle financier sur les banques mondiales.

    Cela ne veut pas dire que les monnaies numériques mondiales ne se produiront pas. Ou qu’il n’y a pas de risques pour permettre la circulation rapide et libre de l’argent – ils le sont. Mais pour qu’un système réussisse dès maintenant, il devrait s’inscrire dans la domination politique actuelle des États-Unis, du Royaume-Uni, du Canada, de la France, de l’Allemagne, de l’Italie et du Japon. ®

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