Tendances technologiques dans les services financiers 2022.

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  • Livre blanc d’Erlang Solutions

    Web 3.0 est un terme global qui couvre les crypto-monnaies, l’informatique contractuelle intelligente, le matériel décentralisé, l’IoT, les jetons non fongibles, DeFi et peut-être le plus à la mode de tous – “le métaverse”. La décentralisation est la clé de ce qu’est le Web 3.0, avec la transparence open source et l’informatique distribuée. L’impact de cette évolution de l’économie Internet est une réalité future incontestable. Il suffit de regarder les NFT basés sur la blockchain,
    où un récent boom des ventes a catapulté la valeur marchande naissante à 7 milliards de dollars, selon JPMorgan.
    Le potentiel de la blockchain
    Les projecteurs se portent de plus en plus sur la technologie des registres distribués, ou blockchain, ainsi que sur la technologie artificielle
    intelligence (IA), alors que nous nous tournons vers la phase de reprise de la pandémie.
    Priya Guliani est la présidente britannique de la Government Blockchain Association (GBA) : « L’arrivée de la technologie blockchain a entraîné une perturbation sans précédent des services financiers.
    Je pense que son application peut représenter bien plus que de simples transactions transparentes. Elle peut ouvrir la voie à un paysage financier entièrement démocratisé, offrant une alternative plus transparente et plus efficace à la banque, construite autour des idées d’équité et de décentralisation,
    permettant aux particuliers de gérer eux-mêmes leur patrimoine sans intermédiaires ni grandes institutions.
    Nous nous sommes entretenus avec Lex Sokolin, Global Fintech Co-Head et Head Economist chez ConsenSys, la société de logiciels Ethereum : “L’infrastructure de la blockchain est maintenant utilisée pour le calcul de contrats intelligents significatifs et le transfert et l’échange de valeur dans l’ensemble de l’économie.”
    Bien sûr, la prudence demeure, avec des questions autour de la durabilité, de la réglementation, de l’évolutivité et de l’interopérabilité, mais dans l’ensemble, les signes d’élan vers l’avant sont encourageants.
    Adoption de la monnaie numérique
    L’essor des crypto-monnaies et de la technologie blockchain a apporté de nouvelles possibilités dans l’utilisation de l’argent ainsi que de nouvelles formes passionnantes d’actifs et de marchés numériques. Outre la crypto-monnaie et les pièces stables, les monnaies numériques émises par la banque centrale ou CBDC sont l’une des innovations les plus intéressantes dans ce domaine. Ils sont perçus comme accélérant et renforçant la sécurité des paiements entre les banques, les institutions et les particuliers.
    Nous avons parlé à Richard Truin, l’auteur du best-seller fintech de “Cashless – China’s Digital Currency Revolution”, qui est bien placé pour observer de première main comment les CBDC vont décoller : “Le paiement numérique fait déjà partie de la vie des Chinois, et révisé le statut des banques à des “tuyaux stupides” – de simples conduits plutôt que des “gardiens institutionnels vénérés – une cause sérieuse de préoccupation dans l’industrie”.
    « Prêts ou pas, les CBDC arrivent. Avec le lancement des CBDC par la Chine et l’Inde, 37 % de la population mondiale aura accès aux CBDC au cours des 3 prochaines années. Il s’agit d’un changement fondamental de paradigme auquel les banques occidentales semblent terriblement mal préparées.
    Malgré les appels croissants en faveur de sociétés sans argent liquide, les CBDC ne remplaceront pas nécessairement l’argent liquide pour l’instant. Bien que le marché soit bien trop naissant pour prédire avec confiance les résultats, les acteurs de l’écosystème des paiements devraient prendre des mesures pour se positionner face aux changements inévitables à l’horizon.
    L’intelligence artificielle dans la fintech
    L’intelligence artificielle (IA) et l’apprentissage automatique ont le potentiel de faire progresser les services financiers plus que toute autre technologie émergente. Grâce à l’IA, les entreprises peuvent mieux atténuer les risques, optimiser les portefeuilles, lutter contre la criminalité financière, offrir des expériences client personnalisées et bien plus encore. La principale force de l’IA est qu’elle permet aux entreprises d’analyser de grands blocs de données
    et prendre des décisions véritablement éclairées.
    Jim Marous, conférencier mondial, animateur de podcast et co-éditeur chez The Financial Brand : “L’IA et l’analyse appliquée faciliteront l’accès des clients aux outils financiers, aux conseils et aux solutions intégrées qui peuvent améliorer la confiance et différencier une marque en permettant au client de s’associer sur leur parcours de bien-être financier. Ce niveau de partage contribuera également à protéger la confidentialité et la sécurité des clients. »
    Eran Stiller Lead Software Architect : « Une partie cruciale de la réglementation de l’IA consistera à s’assurer que les données utilisées pour dériver l’algorithme sont valides. Par conséquent, je prédis que la qualité et la fiabilité des données seront un sujet de préoccupation croissante pour la plupart, sinon la totalité, des entreprises technologiques. Comme nous testons notre code, nous devons tester et valider nos données et nous assurer qu’elles se comportent comme nous l’attendons ».
    Croissance continue de la finance embarquée
    Cela a pris du temps, mais la banque sans banque devient une réalité grâce au phénomène de la finance intégrée, également connue sous le nom de finance contextuelle ou bancaire. La capacité des natifs du numérique à intégrer des services financiers dans leurs plateformes a accéléré la dérive des clients de
    des opérateurs historiques qui ne connaissent plus forcément leurs clients mieux que la concurrence.
    Nous nous sommes entretenus avec le Dr Efi Pylarinou, l’influent commentateur mondial de la fintech, sur la forme de la finance intégrée : « Elle a pris deux formes sur le marché. Un par le biais de fournisseurs de services financiers existants développant leur gamme de services via des fournisseurs Saas fintech.
    L’autre forme est celle des sociétés non financières offrant désormais des services financiers. Par exemple, Apple aux États-Unis propose sa propre carte de crédit, Tesla propose une assurance et Shopify propose des services bancaires aux entreprises.
    Bill Gates a déclaré en 1994 “La banque est nécessaire, les banques ne le sont pas”.
    Paolo Sironi Banking chez IBM Consulting et auteur à succès : « En fin de compte, c’est le
    possibilité d’éliminer les frictions dans les interactions des utilisateurs qui rendent la banque contextualisée
    pour s’intégrer et débloquer une « nouvelle » valeur. »




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