Prévisions 2021: réaliser la valeur de la transformation des paiements

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  • Il a été dit que la prédiction est très difficile, surtout s’il s’agit de l’avenir. Les événements sans précédent de 2020 ont montré à quel point cela peut être difficile. Les hausses monumentales des volumes numériques, les changements dans les exigences des clients et l’impact économique plus large auraient été (et sont franchement encore) à peine concevables.

    À ce titre, les institutions financières se trouvent confrontées à un monde très différent et incertain. Pourtant, à partir de cette période d’instabilité unique, le changement numérique s’est considérablement accéléré et les fondations ont été jetées qui façonneront l’orientation des services bancaires et des paiements pour les années à venir.

    Prendre au sérieux les paiements basés sur les données

    Une enquête menée en 2019 par Aite Group a révélé que seulement 18% des banques passaient d’un modèle de revenus basé sur les transactions à une approche basée sur les données. Bien qu’il soit peu probable que ce chiffre ait changé de manière significative depuis, les paiements basés sur les données sont de plus en plus à l’ordre du jour pour les banques et nous pouvons nous attendre à une évolution accrue dans ce sens.

    Cela est en partie dû à l’accélération de la pression sur les coûts sur les paiements à la suite des événements de 2020. Plus important encore, les banques identifient régulièrement des cas d’utilisation concrets et constatent leurs avantages. Aider les entreprises à gérer leur trésorerie et leurs liquidités grâce à des actions automatisées basées sur des données peut commencer à soulager de sérieux maux de tête pour les trésoriers, par exemple. De même, les données de paiement peuvent être utilisées pour fournir des informations économiques précieuses aux entreprises clientes. Dans le même temps, les banques de détail s’améliorent pour faire des offres et des suggestions éclairées aux clients en fonction des flux de paiement.

    Avec l’essor de la finance embarquée, la capacité des banques à prendre en charge des paiements personnalisés et contextualisés sera de plus en plus attendue par leurs clients. Mais organiser efficacement les données pour entreprendre de telles actions n’est pas une mince affaire. Peut-être qu’en 2021, nous verrons plus de moyens d’analyses de données exploitables et perspicaces pour aider à monétiser les paiements.

    La migration ISO 20022 passe à l’ordre du jour

    ISO 20022 jouera un rôle essentiel en soutenant le passage à un modèle de revenu basé sur les données. Avec des délais en constante évolution et des ressources limitées, il a été facile pour les banques de mettre la migration ISO 20022 en veilleuse. Mais à l’approche des échéances, il est important pour les banques de se concentrer sur les opportunités à long terme plutôt que sur la douleur à court terme.

    ISO 20022 permet aux banques d’améliorer et d’étendre les services liés aux paiements qu’elles fournissent aux clients commerciaux, permettant de passer de services purement transactionnels à des informations à valeur ajoutée et à des services de conseil. Alors que les banques cherchent à réévaluer leur stratégie à long terme, attendez-vous à ce que l’ISO 20022 serve de catalyseur pour que les banques adoptent l’innovation en matière de paiements.

    Profiter des avantages du paiement instantané

    Après des années où l’accent a été mis sur la mise en œuvre technique, nous voyons maintenant des initiatives de l’industrie axées sur la maximisation de la valeur des paiements instantanés.

    Du point de vue des paiements de détail, on peut s’attendre à en entendre beaucoup plus sur l’Initiative européenne des paiements (EPI) en 2021. Contrairement aux nombreuses tentatives avortées qui l’ont précédée, EPI a une large adhésion des banques et un mandat réglementaire fort de la part de l’Europe. Banque centrale. Cela pourrait bien signifier que l’ambition de longue date de créer un troisième système de paiement en Europe se concrétisera et apportera les avantages des paiements instantanés au point de vente à la fois en magasin et en ligne.

    Du côté des entreprises, les programmes Request to Pay pourraient s’avérer être «l’application qui tue» pour les paiements instantanés B2B. Si l’adoption augmente et que les entreprises s’engagent, les avantages significatifs pourraient commencer à se concrétiser.

    Le moment est venu pour les crypto-monnaies et les CBDC

    Au-delà des paiements instantanés, l’élan se développe également pour les crypto-monnaies comme méthode de paiement alternative. Bien que louée par ses partisans pour son efficacité et son faible coût, la crypto a été pendant de nombreuses années une curiosité marginale avec une base de fans inconditionnelle. À mesure que la technologie sous-jacente mûrit, cependant, les crypto-monnaies sont de plus en plus intégrées dans le courant dominant avec le soutien des géants mondiaux de la banque et des paiements.

    Ce sont toutefois les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) qui présentent les implications stratégiques les plus vastes pour les banques commerciales. Les banques centrales qui se trouvent obligées d’atténuer le déclin des liquidités, de moderniser les systèmes de paiement, de soutenir la reprise économique et de promouvoir l’inclusion financière cherchent à étendre leur arsenal budgétaire, ce qui a renouvelé l’attention sur le potentiel des monnaies numériques.

    Et avec des initiatives privées telles que Diem – rebaptisée Libra pour tenter de supprimer la connexion radioactive Facebook – qui devraient être lancées en 2021, nous pouvons nous attendre à une urgence accrue de la part des banques centrales pour explorer et tirer parti des CBDC.

    L’utilisation de l’identité numérique soutenue par le gouvernement se généralise

    Avec l’augmentation des transactions et des interactions numériques, il existe un besoin correspondant et de plus en plus urgent d’un système d’identité numérique fiable, pratique et évolutif pour promouvoir l’inclusion financière, réduire la fraude et améliorer l’expérience client.

    Pourtant, il est juste de dire qu’une solution largement utilisée au défi de l’identité numérique dans le secteur privé s’est jusqu’à présent révélée insaisissable, et l’industrie n’a pas encore atteint une masse critique. Les révisions des directives réglementaires telles que l’eIDAS, l’ère à venir des CBDC et des concepts émergents tels que l’identité auto-souveraine (SSI) – ainsi que toute une série d’autres politiques nationales, de bloc et internationales sur le «numérique» – pointent vers un monde entièrement numérique construit sur une pierre angulaire de la confiance. La position de confiance et le savoir-faire réglementaire des banques leur donnent une longueur d’avance, et nous avons vu un élan croissant pour l’activité d’identité numérique menée par les banques en 2020. Attendez-vous à ce que ce thème se poursuive en 2021, créant des opportunités pour l’émergence de nouveaux perturbateurs et la vieille garde s’appuyer sur leurs parcours de transformation.

    Élaboration de l’analyse de rentabilisation pour la transformation des paiements

    Compte tenu de l’ampleur et du rythme du changement, la transformation de domaines technologiques coûteux, rigides et peu fiables n’est plus facultative et doit maintenant être une priorité clé pour de nombreuses banques. La réduction du coût total de possession (TCO) est une considération essentielle pour tout projet de transformation, mais l’investissement requis va au-delà des économies de coûts grâce à la simplification informatique. Réduire considérablement les coûts nécessite une refonte de l’architecture pour offrir la voie la plus rapide pour rester compétitif dans un paysage en évolution rapide.

    Cela reflète un défi majeur pour les banques, dans la mesure où beaucoup ne savent pas comment identifier les opportunités de revenus à long terme et développer rapidement les capacités nécessaires pour les réaliser. En effet, McKinsey rapporte que moins de 10% des dépenses en technologie d’une banque moyenne augmentent la fonctionnalité commerciale à valeur ajoutée.

    Il est donc crucial que les projets de transformation soient étayés par une analyse de rentabilisation claire qui reflète l’importance et le rôle des données de paiement en tant que facilitateur dans toute l’organisation. La principale tendance sous-jacente à laquelle nous pouvons nous attendre en 2021 est donc peut-être que les banques considèrent de plus en plus le rôle stratégique que les paiements peuvent jouer, mais la plupart ont besoin de réduire les coûts par des facteurs et non par des pourcentages.




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