Migrer le cœur de la banque vers le cloud : un problème épineux ?

De nombreux observateurs du secteur reconnaissent que le secteur bancaire est à un point d’inflexion. La confluence des technologies modernes accélère l’innovation dans le secteur des services financiers (FSI) et stimule une saine concurrence avec les acteurs émergents et perturbateurs des technologies financières (fintech). Les experts de l’industrie s’accordent à dire que les fournisseurs de services financiers alimentés par une technologie de base moderne seront les moteurs de l’avenir de la banque.

Avec l’âge de la technologie bancaire de base en Asie à 20 ans ou plus, la demande pour une solution moderne est énorme. L’an dernier seulement, une banque de détail américaine JPMorgan Chase a annoncé son intention de remplacer sa plate-forme technologique héritée par un système bancaire de base natif du cloud, l’un des premiers acteurs majeurs du FSI à le faire.

De nombreux systèmes de base hérités restent en place, et ces systèmes constituent toujours la base des transactions et des données de traitement des dépôts, des prêts et des crédits des banques après de nombreuses années. La plupart des titulaires reconnaissent la nécessité d’innover ou risquent de prendre du retard.

Les institutions financières telles que Chase, HSBC et Charte standard utilisent l’infrastructure cloud des principaux fournisseurs d’infrastructure cloud tels qu’Amazon Web Services (AWS), Plate-forme Google Cloud (GCP), et Microsoft Azure – entre autres. En s’éloignant de l’architecture personnalisée coûteuse et du matériel sur site, les banques bénéficient de la relative facilité de déploiement de produits dans le cloud et de l’ouverture d’opportunités pour innover à grande échelle.

Les systèmes de base existants se sont révélés inadéquats pour offrir les expériences que les clients d’aujourd’hui exigent. De plus, les couches de réglementations augmentent les coûts opérationnels car les systèmes existants ne peuvent pas être repensés efficacement pour se conformer.

Les anciens systèmes informatiques sur site peuvent être extrêmement coûteux à entretenir et sont rarement suffisamment flexibles pour prendre en charge les offres numériques émergentes. Le cloud computing fournit le type d’environnement flexible dans lequel de nouveaux produits peuvent être créés et exécutés. C’est sans aucun doute la raison pour laquelle 94 % des dirigeants bancaires pensent qu’au moins la moitié des activités de leur organisation seront dans le cloud au cours des deux prochaines années, selon Vision technologique d’Accenture, 2021.

Les systèmes bancaires de base traditionnels ont été construits dans un souci de fiabilité, mais ces cadres sont de plus en plus obsolètes, avec moins de spécialistes disponibles pour les opérations de réparation et de maintenance. Ils peuvent être peu fiables, lents et coûteux à mettre à niveau ou à étendre. Mais le changement est inévitable à mesure que les produits financiers gagnent en complexité et en capacités.

Certaines banques ont tenté de combler ce déficit d’innovation avec des mises à niveau à court terme conçues pour combler un casse-tête technologique croissant. En éloignant les fonctionnalités du système central d’origine et en ajoutant de nouvelles fonctionnalités, les banques ont prolongé la durée de vie de leur cœur. Cependant, ces « noyaux creux » n’offrent qu’une solution temporaire – ils n’ont pas la flexibilité et les capacités nécessaires pour donner aux banques la capacité d’être compétitives dans un environnement en évolution.

Beaucoup plus efficaces et rentables sont les solutions bancaires de base natives du cloud, qui permettent aux banques traditionnelles de se connecter facilement à l’écosystème fintech plus large en tirant parti des API standard de l’industrie. Les API des systèmes centraux modernes réduisent considérablement le coût et la complexité de la construction d’une banque moderne complète.

Comme dans d’autres industries d’entreprise, les services basés sur le cloud ont la flexibilité de s’intégrer « prêts à l’emploi ». Avec ce niveau d’agilité, les banques peuvent s’éloigner des systèmes sur site résilients mais fermés et se tourner vers des écosystèmes interconnectés dans des environnements distribués.

La plupart des clients attendent aujourd’hui des services personnalisés de haute qualité. La fintech, le commerce électronique et le divertissement augmentent le niveau de qualité offert aux consommateurs du monde entier, ce qui rend l’écart de qualité plus visible dans les services financiers traditionnels. La mise à jour des systèmes bancaires de base vers la technologie la plus récente et la plus performante est une condition préalable essentielle avant que les banques puissent offrir ces fonctionnalités et expériences de pointe.

Le déplacement des systèmes bancaires de base vers le cloud générera non seulement des économies importantes, mais permettra et offrira de meilleures expériences client. Alors que la migration vers le cloud dans le secteur financier prend de l’ampleur (sans doute en raison des mouvements des concurrents), une nouvelle génération de fournisseurs de services bancaires de base natifs du cloud est en train d’émerger.

Les fournisseurs voient l’opportunité de fournir aux institutions héritées le type d’agilité et de coûts opérationnels réduits qui n’étaient auparavant possibles qu’après une réingénierie interne approfondie et coûteuse des systèmes écrits à une autre époque. Désormais, les banques peuvent migrer beaucoup plus rapidement et facilement, grâce à des technologies cloud natives éprouvées déjà en place et déjà conformes aux données.

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Source : https://techwireasia.com