L’évolution de la banque numérique après COVID-19

Par Équipe éditoriale

Les clients sont devenus encore plus dépendants des applications en ligne et mobiles, car les quarantaines et les pratiques de distanciation sociale imposées pendant le Coronavirus entraînent une augmentation des engagements numériques. Ce n’est qu’une question de temps avant que la demande de services plus avancés ne devienne une demande standard pour tous les clients des services financiers.

Cela fera avancer la tendance des banques ouvertes aux États-Unis, malgré le fait que, contrairement à l’Europe et au Canada, les réglementations bancaires ouvertes ne semblent pas être sur le radar dans un proche avenir. L’application d’une norme générale pour appliquer les API et le partage de données pour plus de 10 000 institutions financières est un défi technique et logistique.

La peur de l’infection stimule la banque numérique

Le coronavirus a entraîné la fermeture massive de succursales bancaires. Citigroup, basé à New York, a temporairement fermé 100 succursales et JP Morgan Chase, la plus grande banque du pays, a annoncé son intention de fermer environ 1 000 succursales. Les succursales ouvertes auront des heures réduites pour recevoir les clients.

Environ un tiers des clients de la banque de détail prévoient d’augmenter leur utilisation des services bancaires en ligne et mobiles après le COVID-19, car de plus en plus de services, tels que les demandes et les paiements de prêts et d’hypothèques, deviennent virtuels et l’intégration numérique est disponible pour les nouveaux comptes. Les applications de paiement mobile gagnent en popularité car les gens hésitent à toucher les espèces ou les cartes de crédit. On s’attend à ce que ces chiffres augmentent à mesure que la pandémie continue de se propager, et en particulier s’il y a une deuxième vague entraînant une autre série de restrictions et de fermetures.

Cependant, la banque numérique ne se résume pas à remplacer les services qui étaient auparavant fournis dans les succursales bancaires. L’open banking peut alimenter de nouveaux services numériques innovants pour donner aux banques un avantage concurrentiel en utilisant des API standard pour capturer les données des comptes des clients.

Par exemple, en ayant accès à une vue complète des données d’un client, les banques peuvent autoriser les paiements à partir de comptes détenus ailleurs. Les conseillers personnels numériques alimentés par des applications basées sur l’apprentissage automatique peuvent analyser tous les comptes d’épargne et d’investissement et les objectifs personnels du client pour recommander des opportunités optimales.

Les entreprises financières peuvent également utiliser les données fournies pour identifier le service le plus pertinent pour un client, la tarification du service la plus compétitive et les conditions les plus avantageuses pour les investissements, les prêts et les hypothèques sur la base de modèles de risque avancés et d’offres de marché.. Pensez simplement à quel point il pourrait être facile de convaincre les clients de se déplacer vers votre banque en leur montrant comment vous pouvez améliorer leurs revenus ou réduire leurs dépenses.

Ces services ne sont pas non plus limités au B2C. La Bank of America a récemment dévoilé des outils numériques conçus pour les petites entreprises qui aident à rationaliser les transactions et à générer des projections de flux de trésorerie ainsi qu’une connectivité facile avec des consultants financiers pour des conseils rapides.

Vers une architecture système plus efficace

Alors que de plus en plus de personnes et d’entreprises utilisent des applications numériques pour leurs services bancaires, le nombre de transactions en ligne continue de croître; mettant à rude épreuve les ressources informatiques existantes. L’augmentation massive du nombre de requêtes entraîne des goulots d’étranglement qui peuvent dégrader les performances des applications et affecter les niveaux de service client.

Lorsque les clients attendent trop longtemps pour terminer une transaction ou recevoir l’approbation d’un prêt, ou s’ils comprennent qu’ils peuvent bénéficier de meilleures conditions d’une autre banque, ils sont plus susceptibles de changer. Ainsi, les banques sont confrontées à la nécessité de mettre à l’échelle leur infrastructure héritée coûteuse pour fournir la qualité d’expérience utilisateur attendue, ou de trouver des solutions modernes capables d’évoluer de manière élastique pour gérer ces données aux vitesses requises, avec un TCO optimisé.

Dans de nombreux cas, les grandes organisations de services financiers sont limitées par des systèmes enchevêtrés et archaïques qui sont trop complexes pour gérer, traiter et analyser de manière optimale leurs énormes quantités de données provenant de différentes sources.

Cela a été révélé récemment dans une enquête BIAN où plus de 60% des personnes interrogées ont exprimé des inquiétudes quant au fait que les banques auront du mal à ouvrir leurs API en raison de «l’état actuel de l’architecture de base des banques».

Il existe cependant des innovations conçues pour aider les banques à traiter plus de données, de manière plus rentable sans avoir à extraire et remplacer les plates-formes existantes. Par exemple, certaines plates-formes informatiques en mémoire peuvent co-localiser tous les modèles de données (structurés, non structurés et semi-structurés), la logique métier et l’analyse des services dans un noyau de données en mémoire et les distribuer sur une architecture évolutive horizontalement pour un traitement exceptionnellement rapide. temps, tout en éliminant la nécessité d’investir dans une capacité excédentaire.

Ces plates-formes de données et d’analyse modernes prennent en charge le développement et le déploiement agiles d’applications qui impliquent des requêtes interactives, des analyses et même un apprentissage automatique s’exécutant simultanément sur des données de streaming, transactionnelles et historiques mutables stockées sur des lacs de données externes et des entrepôts de données.

Les applications peuvent accéder aux données sur les lacs de données externes, qu’ils soient sur le cloud, sur site ou hybrides 100 fois plus rapidement, ce qui non seulement accélère les requêtes et les rapports BI, mais améliore également la précision des applications et des services décisionnels critiques, tels que les risques. analyse, détection des fraudes, approbations de prêts, tarification dynamique et services personnalisés.

La banque numérique deviendra la nouvelle norme

La banque numérique deviendra la nouvelle norme. Cependant, les services financiers devront adopter de nouvelles technologies pour exploiter et monétiser leurs données afin de conserver leur leadership sur le marché.

Le plein potentiel de la banque numérique ne peut être réalisé que si une infrastructure de gestion de données haute performance est en place qui permet de répondre rapidement et de manière fiable aux requêtes et aux analyses pour les applications critiques en termes de temps avec un TCO optimisé. Le COVID-19 a peut-être entraîné la fermeture de succursales, mais il peut accélérer l’adoption de la banque ouverte, pour apporter de la commodité et de nouvelles applications qui changeront la façon dont les clients effectuent leurs opérations bancaires.