Les banques centrales se réunissent sur les CBDC

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  • Sept banques centrales ont publié une série de rapports destinés à établir un consensus mondial pour la conception et le développement d’une monnaie numérique de détail.

    S’appuyant sur un rapport initial décrivant les principes fondamentaux des CBDC publié en 2020, le groupe formé par la Banque du Canada, la Banque d’Angleterre, la Banque du Japon, la Banque centrale européenne, la Réserve fédérale, la Sveriges Riksbank, la Banque nationale suisse et la Banque des règlements internationaux a s’est maintenant tourné vers les questions pratiques de politique et de mise en œuvre.

    Bien qu’aucune de ces banques centrales n’ait encore décidé de créer une CBDC de détail, elles estiment qu’il est essentiel de continuer à travailler sur le sujet, en raison de ses implications étendues.

    Benoît Cœuré, responsable du BIS Innovation Hub et coprésident du groupe de travail, déclare : « Les CBDC peuvent favoriser l’innovation et préserver les meilleurs éléments du système actuel au fur et à mesure de son évolution. Ce groupe aide les banques centrales à répondre à des questions difficiles et pratiques sur la manière dont offrir une monnaie sûre et neutre avec des systèmes interopérables qui exploitent les nouvelles technologies et servent le public. »

    Le premier rapport explore comment la collaboration et l’interopérabilité privé-public peuvent être conçues dans les systèmes CBDC. En particulier, les politiques sur la confidentialité et l’accès aux données de paiement seraient des éléments de conception clés afin de maintenir la confiance du public, conclut le groupe.

    Le deuxième rapport se concentre sur la façon dont une CBDC pourrait mieux servir les personnes et les entreprises dans un paysage technologique en évolution rapide. Les leçons tirées des innovations de paiement précédentes compilées dans le rapport montrent que le succès nécessite souvent d’exploiter les effets de réseau et de ne pas obliger les utilisateurs à se procurer de nouveaux appareils.

    Le troisième rapport décrit l’impact possible de l’émission de CBDC sur les systèmes bancaires, en termes de capacité d’intermédiation et de résilience globale. L’analyse préliminaire met en évidence l’importance de laisser au système financier le temps de s’adapter et la flexibilité d’utiliser des sauvegardes pour influencer l’adoption des CBDC.

    Sir Jon Cunliffe, sous-gouverneur de la Banque d’Angleterre pour la stabilité financière et coprésident du groupe de travail, commente : « Cette contribution collaborative d’un groupe de banques centrales contribuera à garantir que l’innovation dans un monde de plus en plus numérique, le rôle que joue le secteur privé dans tout système CBDC pour l’aider à répondre aux futurs besoins de paiement, et comment le système financier pourrait évoluer sont soigneusement évalués. Ces rapports garantissent que ces questions sont au centre du débat sur les CBDC.

    La publication des rapports intervient un jour après que la Banque d’Angleterre a annoncé l’adhésion aux forums d’engagement et de technologie sur la monnaie numérique de la banque centrale (CBDC). L’adhésion est large et comprend des représentants de grandes banques, de néo-banques, de cartes et de systèmes de paiement, de détaillants et d’agences de conseil aux consommateurs.

    Le Forum technologique s’est réuni pour la première fois fin septembre, tandis que le Forum d’engagement tiendra sa réunion inaugurale plus tard dans l’année.


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