Le consensus établit que les CBDC sont l’avenir de Fiat

La nouvelle infographie met en évidence les points à retenir spécifiques à la CBDC des questions d’enquête posées à 1 600 dirigeants financiers du monde entier.

Plus de 70 % des répondants interrogés dans cinq régions du monde pensent que les CBDC sont en mesure d’apporter des changements sociaux majeurs au cours des cinq prochaines années, l’Asie-Pacifique se classant au premier rang avec 89 %. Plus précisément, quatre régions sur cinq considèrent l’inclusion financière ou un meilleur accès au crédit comme la plus grande percée potentielle à être menée par les CBDC.

Cette croyance partagée est soutenue par des initiatives concrètes de CBDC. Par exemple, le Bhoutan estime que sa capacité à fournir des paiements plus efficaces et plus rentables à l’aide d’une CBDC – tant au niveau national qu’international pour des choses telles que les envois de fonds transfrontaliers – peut aider le pays à atteindre son objectif d’augmenter l’inclusion financière à 85 % d’ici 2023. De même, un nouveau rapport du Fonds monétaire international renforce le potentiel du dollar de sable des Bahamas pour faire progresser l’inclusion financière de ses citoyens.

Outre des paiements plus rapides et plus abordables, la nature numérique des CBDC peut rendre les prêts et autres services financiers plus accessibles aux communautés historiquement mal desservies. Cette capacité à obtenir et à rembourser plus facilement des prêts pourrait par la suite amener davantage de personnes à établir et à bâtir un historique de crédit. Une monnaie numérique soutenue par le gouvernement pourrait également faciliter la distribution des fonds pour les programmes de protection sociale, comme on l’a vu avec les efforts de relance lors de la récente pandémie.

Bien sûr, il existe des limites réelles qui entravent le déploiement et l’adoption à grande échelle des CBDC. L’éducation des consommateurs, la vérification d’identité, l’accès hors ligne et les protections de la vie privée et de la sécurité sont tous des obstacles à la mise en œuvre. Des alternatives et des solutions existent pour ces défis, mais elles doivent être résolues à grande échelle et en accord entre les pays pour assurer l’interopérabilité entre les monnaies.

Gagner en traction

Dans l’ensemble, tenir la promesse de cette technologie est plus critique à mesure que les projets CBDC du monde entier prennent de l’ampleur. Une enquête de la Banque des règlements internationaux a révélé que neuf banques centrales sur 10 explorent désormais les CBDC, contre 80 % en 2021. La Banque populaire de Chine a récemment annoncé qu’elle étendrait son projet pilote de l’e-CNY à davantage de villes, et La Norvège teste son propre prototype de CBDC.

Cela suit un autre résultat clé de l’enquête mis en évidence dans l’infographie. Quatre-vingt-cinq pour cent (85 %) des dirigeants d’institutions financières pensent que leur pays lancera une monnaie numérique dans les quatre prochaines années. Et au-delà de l’inclusion financière, beaucoup d’entre eux estiment que cette technologie améliorerait la compétitivité nationale (44 %), une plus grande efficacité au sein de leurs systèmes de paiement (43 %) et ferait progresser l’innovation plus largement (42 %).

En fin de compte, le consensus sur le potentiel des CBDC à mettre en place des systèmes financiers plus inclusifs est clair. Bien qu’il reste encore beaucoup de travail à faire, beaucoup s’attendent à ce que la transformation soit opportune et que nous commencions à en voir les fruits avant le début de la décennie.