La plomberie des banques a encore besoin de travaux avant la migration ISO 20022

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  • Plongeant dans la session “ Débloquer la valeur client grâce à ISO 20022 ” le troisième jour de l’EBAday 2020, Guy Moons, responsable de la solution de paiement d’entreprise, FIS, estime que la migration vers l’ISO est aussi révolutionnaire pour l’économie que de passer d’une télévision en noir et blanc. à un téléviseur intelligent.

    Moons fait l’analogie du fait que oui, bien qu’il soit possible de mettre Netflix sur un vieux téléviseur noir et blanc, cela coûterait énormément de temps et d’argent pour le faire – non pas que vous puissiez profiter de la haute résolution (données -heavy) images d’un blockbuster récent de toute façon.

    «Quand vous regardez ISO 20022 et son potentiel, avec les données supplémentaires et la possibilité d’intégrer des services, il est clair qu’il s’agit d’un changement plus profond qu’une évolution, par exemple, de la télévision en noir et blanc à la télévision en couleur.»

    Sara Castelhano, responsable des paiements et des solutions pour la région EMEA, JP Morgan, reconnaît que «ISO 20022 est devenu un tel phénomène car il permet à davantage d’informations de voyager dans une transaction, ce qui peut aider les instructions financières et les entreprises à vraiment bénéficier de la concentration sur les données de paiement pour activer des services à valeur ajoutée. »

    Cet objectif idyllique, cependant, ne vaut que la somme de ses parties.

    «Il est vraiment important que la chaîne de bout en bout transmette les informations en douceur, car si une partie de la chaîne tronque des informations, cela a un impact sur toute la durée de la transaction», ajoute Castelhano.

    Faisant écho à l’inquiétude de la fragmentation, Petia Niederlander, responsable des opérations de vente au détail et d’entreprise, ERSTE Group Bank AG, déclare que l’enrichissement des données est fondamental pour les problèmes de conformité, car sans le bon type de données structurées, il s’agit d’un «garbage in, garbage out» type de situation.

    «Bien que le besoin de données solides et structurées soit bien compris, nous sommes préoccupés par la différence significative de préparation entre les banques de premier niveau et leurs homologues plus petits. Vous verrez peut-être des banques plus petites aborder la migration ISO via des services de traduction fournis par des fournisseurs de technologies, car elles n’ont pas nécessairement les moyens d’entreprendre le processus de manière indépendante.

    «Je crains que ces deux approches différentes ne conduisent à une fragmentation, car les petits acteurs qui dépendent des services de traduction peuvent ne pas traiter les changements de traitement ou de qualité des données avant la date de mise en service. Si les plus grands acteurs prévoient de vivre sur l’architecture dès le premier jour (ou peu de temps après), lorsque les deux approches se rencontrent dans l’écosystème interconnecté, nous pourrions être confrontés à beaucoup de fragmentation et de ruptures de données.

    Donnant une image vivante d’un autre défi majeur présenté par la migration ISO 20022, Daragh Kirby, responsable des ventes et du marketing chez Intercope, explique: «Vous ne pouvez pas conduire un camion articulé à 18 roues sur une petite route de campagne. Les banques doivent savoir comment pour capturer et récolter les informations que l’ISO 20022 apporte, et si la plomberie nécessaire est correctement en place. »

    Kirby ajoute que les banques qui ont adopté une vision stratégique autour du SEPA en 2008, en investissant dans des choses comme les services génériques et les hubs de paiement, ont pu (essayer et) construire une vue générique des paiements qui supprimait une approche cloisonnée.

    «Ces banques sont définitivement mieux placées aujourd’hui que celles qui ont adopté une approche tactique ou fondée sur la conformité.»

    Il avertit cependant que le danger demeure même pour ces IF préparées car les programmes font actuellement des choses différentes. CHAPS, TARGET, CBPR +, Kirby note que si certains d’entre eux évoluent à l’identique, d’autres choisissent de s’enrichir dès le premier jour. Bien que des mots à la mode comme la coexistence ou la gestion de la troncature affligent ces conversations, il insiste sur le fait qu’il s’agit de considérations très réelles et très importantes que les banques doivent prendre en compte.

    Poussant sur ce sujet, la modératrice Teresa Connors, directrice générale de Payment Matters, se demande s’il est effectivement possible d’élargir la route métaphorique alors qu’il y a encore du trafic sous forme de paiements existants reposant sur ces systèmes en parallèle?

    «Il vous suffit de mettre en place des services et des logiciels qui vous permettent de faire à la fois MT et MX. Il faut vraiment mettre en place quelque chose d’intelligent. Il y a un risque avec la cartographie à périmètre constant que les banques puissent mettre fin à la tâche en permettant à quelqu’un d’autre de fournir la transformation au niveau de la couche réseau. »

    Kirby conclut que les banques doivent garder un œil sur une préparation efficace pour des données enrichies et éviter les silos. Se retrouver avec des données cloisonnées signifierait simplement que les banques se retrouveront avec ce qu’elles avaient auparavant – uniquement chargées d’une plus grande empreinte de données.

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