La blockchain est la clé pour maîtriser les coûts d’infrastructure du système financier

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  • Il est temps pour les institutions financières de commencer à envisager leurs coûts informatiques sous un autre jour. Les systèmes hérités, construits sur une technologie vieille de plusieurs décennies, sont obsolètes et difficiles à gérer. La maintenance de ces systèmes est également coûteuse, et ces coûts ne cessent d’augmenter, mais les institutions financières se retrouvent toujours bloquées par des fournisseurs utilisant une technologie obsolète. Malheureusement, peu de gens connaissent les langages de programmation informatique complexes nécessaires au fonctionnement efficace de ces systèmes. Les langues ne sont même plus enseignées, ce qui signifie que ceux qui peuvent les comprendre peuvent facturer une prime.

    Cela a conduit les chefs d’entreprise des entités financières à croire que l’informatique est extrêmement coûteuse. Les services informatiques sont considérés comme des centres de coûts pour des systèmes privés complexes qui pèsent sur les résultats, mais cela ne doit pas nécessairement être le cas. Au lieu de cela, les institutions financières peuvent moderniser leurs infrastructures informatiques existantes d’une manière qui n’augmente pas les coûts.

    Au lieu de cela, l’informatique peut réellement générer des revenus. Cela semble contre-intuitif, mais la technologie développée au cours de la dernière décennie a rendu cela possible. Ce n’est en aucun cas un changement facile et nécessiterait que l’ensemble du système soit renversé – les systèmes hérités devraient être supprimés, laissant la place à une nouvelle infrastructure moderne construite sur la blockchain. Après le coût initial de fonctionnement du nouveau système, les coûts de maintenance à long terme diminueraient considérablement. Dans le même temps, le nouveau système permettrait aux institutions financières de compenser les coûts informatiques opérationnels avec les revenus générés.

    De nouvelles sources de revenus

    Sans fin en vue de la hausse des coûts, les banques recherchent de nouvelles façons de réduire les coûts, tout en recherchant de nouvelles sources de revenus – et il y a des limites aux flux de revenus axés sur les clients. La blockchain fournit une solution évidente, bien que non conventionnelle. Tout d’abord, l’utilisation de la blockchain pour les transactions nécessaires aux opérations quotidiennes signifie que les institutions financières peuvent retirer des systèmes propriétaires coûteux. Bien qu’il y ait un coût de transaction lié à l’utilisation de la chaîne, parce qu’elle utilise une infrastructure publique, elle est beaucoup moins chère que les systèmes existants.

    Au-delà des économies de coûts plus évidentes qui découlent du remplacement de l’informatique héritée, les institutions financières ont également la possibilité d’augmenter réellement leurs revenus lorsqu’elles utilisent la blockchain en devenant des opérateurs de nœuds. L’exploitation d’une infrastructure de nœuds publics signifie que les institutions financières sont en mesure de participer à la sécurisation de la chaîne qui soutient leurs opérations commerciales – et d’être payées pour le faire. Bien que cela nécessite un investissement initial de ressources, y compris l’achat d’équipements dotés d’une puissance de calcul substantielle et la recherche de talents dotés des connaissances techniques appropriées, il existe également un paiement pour chaque transaction traitée.

    Le volume de transactions qui serait généré sur une blockchain à l’échelle nécessaire pour remplacer le système actuel créerait des revenus supérieurs aux coûts d’exploitation du nœud, ce qui signifie que les institutions financières pourraient réellement réaliser un profit. Cela améliorerait considérablement la structure de coûts existante qui est ancrée dans l’esprit des dirigeants financiers. Et même si cela peut sembler tiré par les cheveux, la technologie qui peut y arriver existe déjà.

    Dépasser les obstacles perçus

    Lorsque les dirigeants bancaires entendent le mot « blockchain », ils peuvent réagir avec un mélange de scepticisme et de peur de l’inconnu. Les systèmes financiers sont traditionnellement construits sur une infrastructure privée, principalement pour des raisons de sécurité, de sorte que l’idée que la blockchain se trouve sur une infrastructure publique peut la rendre à tort peu attrayante dans l’esprit de nombreux chefs d’entreprise.

    Bien que publique, la blockchain est extrêmement sécurisée – sans doute plus sécurisée que les systèmes privés actuels. La blockchain est décentralisée, ce qui signifie que le système ne repose pas sur une seule entité pour fonctionner. Il est composé de nœuds, qui jouent un rôle essentiel en aidant à valider les transactions, puis en groupant des groupes de transactions validées dans une « chaîne de blocs » qui devient la blockchain. Ces opérateurs de nœuds sont les seuls à pouvoir réellement ajouter des transactions à la blockchain, et un pirate informatique devrait compromettre chaque opérateur de nœud afin de modifier l’enregistrement de la blockchain, ce qui la rend pratiquement immuable. Pour plus de sécurité, certaines blockchains nécessitent même des opérateurs autorisés qui sont des participants connus des marchés des capitaux.

    Regarder vers l’avenir

    Pour faire passer cette révolution de l’infrastructure des services financiers de l’idée à la réalité, certaines choses doivent d’abord se produire. L’un des principaux est que les régulateurs doivent préparer le terrain pour que la blockchain puisse fonctionner. Sans une réglementation similaire à celle du système bancaire actuel, il serait impossible et dans certains cas non légal que certaines transactions aient lieu sur la blockchain.

    Un exemple est le règlement, qui n’existe pas encore sur une blockchain, mais reste un processus qui peut être amélioré. Par exemple, le règlement des transactions entre les participants régulés tout au long de la journée à intervalles réguliers est plus sûr qu’un processus de fin de journée utilisant des systèmes hérités centralisés qui reposent sur des lignes de crédit entre l’entité centralisée et chaque participant régulé.

    La vitesse élevée des systèmes de négociation à l’ère des investisseurs de détail en ligne signifie que les participants réglementés peuvent se retrouver avec des positions de crédit importantes pendant la journée de négociation. Cela menace la stabilité globale du système centralisé, comme nous l’avons vu lors de la frénésie du commerce de détail aux États-Unis à la fin du mois de janvier de cette année. Les participants réglementés ne sont pas incités à payer pour passer d’un réseau privé centralisé à un réseau privé d’égal à égal. Cependant, des incitations existent pour les entités et les individus exploitant un réseau public de blockchain peer-to-peer qui facilite le règlement pour les participants réglementés autorisés à effectuer des transactions en privé.

    Les régulateurs devraient également se féliciter de tels développements étant donné la transparence accrue dont ils bénéficieront dans les activités des participants réglementés. L’utilisation de la blockchain crée un environnement de surveillance automatisé, dans lequel les activités non autorisées et les entités non autorisées sont automatiquement transmises aux agences de réglementation où l’application peut avoir lieu.

    Enfin, les participants à la blockchain n’assument pas le risque d’échec centralisé et restent plutôt responsables de leurs propres normes de risque internes. Les institutions financières qui reconnaissent cette opportunité en récolteront les fruits sous la forme de dépenses d’exploitation réduites avec des services meilleurs et moins chers pour les clients, conduisant finalement à une part de marché accrue.

    Bien que l’investissement initial puisse sembler élevé, une fois les bases de la blockchain posées, les avantages potentiels sont exponentiels. La nature inhérente de l’infrastructure de la blockchain la protège des mêmes coûts exorbitants encourus par les systèmes vieillissants actuels, et le potentiel de flux de revenus supplémentaires est inégalé par aucune autre technologie sur le marché. Plutôt qu’une perspective effrayante, la blockchain devrait vraiment être une évidence pour les dirigeants financiers du monde entier.




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    Rédacteur web depuis 2009 et webmestre depuis 2011.

    Je m'intéresse à tous les sujets comme la politique, la culture, la géopolitique, l'économie ou la technologie. Toute information permettant d'éclairer mon esprit et donc, le vôtre, dans un monde obscur et à la dérive. Je suis l'auteur de plusieurs livre

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