La banque en tant que service dépasse ses faux pas pour une meilleure expérience utilisateur

Bien qu’elle se soit accélérée cette année, l’évolution de BaaS n’a pas toujours été fluide. Alors que le paysage évolue au-delà de l’émission de cartes intégrées, les fournisseurs de solutions continuent de trouver la meilleure voie à suivre pour élargir la portée de leurs produits financiers. Bien que ce soit avec de bonnes intentions, le PDG de Transcard, Greg Bloh, dit que le hoquet est apparu en cours de route.

«Il y a eu des trébuchements où les solutions, avec les décaissements en particulier, sont devenues très problématiques», a-t-il récemment déclaré à Karen Webster, notant que la friction était le résultat de l’introduction soudaine d’un tiers dans un service comme les décaissements. Cela a créé une expérience de confusion, et parfois même de méfiance, du point de vue de l’utilisateur final.

Alors que le marché se dirige vers 2021, cependant, il existe des opportunités d’apprendre de ces faux pas et de découvrir comment les plates-formes peuvent capturer le fruit à portée de main en utilisant BaaS pour renforcer, et non compliquer, l’expérience utilisateur.

Une approche par étapes

Le concept de Banking-as-a-Service est large – et aujourd’hui, la confusion persiste sur ce que cela signifie exactement. À ce stade de son évolution, Bloh a déclaré qu’il ne serait peut-être pas approprié d’encadrer BaaS dans un sens unique.

«Pour le moment, je pense qu’il est logique d’avoir plusieurs définitions, car c’est une convergence sous de nombreux angles différents», a-t-il expliqué. «Il existe de nombreux types d’entreprises qui se concentrent sur différents types de paiements. Je pense que nous continuerons à voir la confusion, mais aussi une convergence vers une définition commune au cours de l’année prochaine. “

L’évolution de BaaS se déroule en phases, la première étant une approche de test des eaux. Mais le marché évolue rapidement, car les premiers utilisateurs apprennent des erreurs du passé pour réaliser ce que Bloh a décrit comme la troisième phase de la réalisation d’une solution entièrement intégrée dans les expériences et interfaces utilisateur existantes.

Alors que les entités non bancaires considèrent la valeur possible de la banque en tant que service, Bloh a également noté que différentes entreprises auront des objectifs différents pour elles-mêmes et leurs utilisateurs finaux. Les petites entreprises recherchent par exemple des solutions plug-and-play simples. Les grandes organisations, quant à elles, ont des besoins beaucoup plus complexes et des exigences d’intégration de données qui vont au-delà d’un simple plugin API.

Mais à travers les cas d’utilisation, Bloh a déclaré que deux thèmes clés émergeaient.

Le premier est la nécessité de parvenir à une expérience transparente dans la façon dont l’utilisateur final interagit avec une contrepartie intégrée. Le deuxième, a-t-il noté, implique la poursuite d’un processus de règlement sous-jacent efficace avec cette contrepartie.

«Avoir ces interactions simples et directes est extrêmement important pour des entreprises comme la nôtre, et d’autres comme Stripe, afin de réussir sur ce marché», a déclaré Bloh.

Le cas d’utilisation en entreprise

Alors que l’adoption initiale de la banque en tant que service s’est concentrée sur l’utilisateur final, les débuts de Stripe Treasury de la société présentent l’opportunité du modèle d’améliorer l’expérience des utilisateurs finaux d’entreprise avec des paiements intégrés et d’autres offres financières.

Selon Bloh, tout segment de clientèle qui se débat encore avec la douleur des chèques papier dans les paiements B2B représente une opportunité pour BaaS de résoudre les frictions. Avec COVID-19 accélérant le processus de numérisation pour l’entreprise, il est également important d’utiliser BaaS non seulement pour éliminer les chèques, mais aussi pour faciliter le mouvement des données avec une transaction électronique comme ACH – et pour soutenir une intégration profonde de cela données au sein des plates-formes existantes.

Aujourd’hui, les entreprises continuent souvent de s’appuyer sur des processus manuels pour agréger et déplacer les données de transaction d’une plateforme à une autre. BaaS présente une opportunité de soutenir le flux d’informations au sein d’une plateforme elle-même.

Dans le domaine de la finance d’entreprise, souvent la source la plus vitale de données financières est le système ERP (planification des ressources d’entreprise). Mais historiquement, a déclaré Bloh, il y a eu une déconnexion entre les ERP et l’acte de paiement.

«Les paiements ne font pas nécessairement partie de l’ADN du système ERP», a-t-il noté. «Et venant des systèmes de transaction, l’ERP est un peu étranger.»

Encore une fois, a poursuivi Bloh, ce point douloureux est un exemple de la façon dont BaaS prend en charge la convergence de deux mondes. Dans le domaine de la trésorerie d’entreprise, cela signifie combler le fossé entre les paiements et les données, ce qui sera de plus en plus important à mesure que des capacités de paiement en temps réel émergeront avec une prise en charge améliorée de la circulation des informations avec l’argent.

Alors que la banque en tant que service est encore un modèle émergent et en évolution, Bloh y voit une opportunité significative de devenir un pont qui génère de la valeur pour les plates-formes et leurs utilisateurs finaux.

«D’un point de vue commercial, il y a beaucoup de valeur à combiner le décaissement de fonds, de données et de documents en une seule transaction», a-t-il déclaré.