La Banque du Ghana présente le bac à sable réglementaire Fintech

Suite à une mise en œuvre pilote réussie, la Bank of Ghana a maintenant lancé son Regulatory and Innovation Sandbox développé en collaboration avec EMTECH Solutions.

Cela est conforme à l’engagement de la Banque à faire évoluer en permanence un environnement réglementaire propice à l’innovation, à l’inclusion financière et à la stabilité financière.

Au cours des deux dernières années et pendant le projet pilote, l’utilisation des services financiers numériques parmi les Ghanéens a enregistré une augmentation remarquable grâce à une série de politiques habilitantes introduites par la Banque et le gouvernement du Ghana dans le cadre du programme national de numérisation. Dans le même temps, les restrictions imposées à la circulation des personnes dans le cadre des mesures de confinement de la COVID-19 ont stimulé l’adoption des services financiers numériques par les particuliers, les entreprises, les ministères, les départements et les agences.

De même, l’adoption de technologies émergentes telles que l’intelligence artificielle, l’apprentissage automatique et les outils d’analyse de données s’accélère parmi les fournisseurs de services financiers ghanéens avec d’énormes opportunités pour des produits et services innovants, notamment le chatbot, Know Your Customer (KYC) et Customer Due Diligence (CDD) anti-blanchiment d’argent et de surveillance de la fraude, notation de crédit pour les produits de crédit numériques et conceptions de produits centrées sur le client.

eCedi

Dans le domaine de la Banque du Ghana, la version numérique de la monnaie ghanéenne, l’eCedi, a le potentiel de stimuler l’innovation dans les services financiers numériques et d’améliorer encore la numérisation du secteur des services financiers lorsqu’elle sera intégrée. À l’autre extrémité du spectre de la numérisation, la blockchain semble être très prometteuse pour une utilisation dans l’intégration de la prestation de services financiers, bien que la technologie n’ait pas encore mûri. Néanmoins, Bank of Ghana a pris une décision audacieuse et a admis une solution de blockchain dans son bac à sable réglementaire et d’innovation pendant la phase pilote ; une preuve supplémentaire de son engagement envers l’innovation.

Dans le contexte de ces développements, le Regulatory Sandbox est un outil opportun pour exploiter le potentiel de la technologie afin de développer un secteur des services financiers efficace et inclusif sans risquer la stabilité financière. Plus important encore, il servira de cadre propice aux tests en direct à petite échelle d’innovations par des innovateurs (opérant dans le cadre d’une exemption spéciale, d’une allocation ou d’une autre exception limitée dans le temps) dans un environnement contrôlé sous la supervision du régulateur. Il vise, entre autres, à favoriser une meilleure compréhension des produits, services et modèles commerciaux innovants par le régulateur, à permettre des améliorations potentielles des exigences légales et réglementaires pour encapsuler les technologies émergentes, et à assurer une surveillance et une maîtrise minutieuses de tout risque susceptible d’émerger.

Configuration requise pour le cadre Sandbox

Le Regulatory Sandbox est ouvert à toutes les institutions financières agréées (Banques, Etablissements de Dépôt Spécialisés, Prestataires de Services de Paiement, Emetteurs de Monnaie Electronique Dédiés, Holdings Financières et autres Institutions Financières Non Bancaires) et les start-up FinTech non agréées qui proposent des produits innovants, des services ou des modèles commerciaux qui répondent aux exigences de la réglementation Sandbox.

Les innovations éligibles à l’environnement bac à sable devront répondre à l’une des grandes catégories suivantes :

1. Nouveaux modèles commerciaux numériques non couverts explicitement ou implicitement par une réglementation en vigueur ;
2. Technologie de services financiers numériques nouvelle et immature ; et
3. Produits de services financiers numériques innovants et perturbateurs qui ont le potentiel de relever un défi persistant d’inclusion financière.

Le cadre réglementaire Sandbox, le guide de l’utilisateur et le lien d’accès à la plate-forme se trouvent sur le site Web de la Banque du Ghana pour fournir des conseils et une accessibilité aux institutions financières ou non financières autorisées et non autorisées intéressées. La Banque du Ghana, à travers cette initiative, affirme son engagement à fournir un environnement propice à l’innovation afin de promouvoir l’inclusion financière et de faciliter le programme de numérisation et de cash-lite du Ghana. Avec le soutien de FSD Afrique, nous engagerons diverses parties prenantes, notamment des groupes industriels, des associations et des pôles d’innovation.

Crédit image en vedette : Dr. Ernest Addison, Gouverneur, Bank of Ghana

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