La banque centrale du Brésil lance un bac à sable réglementaire

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  • Le Conseil monétaire national (CMN) et la Banco Central do Brasil (BCB) ont établi les lignes directrices pour le fonctionnement de «l’environnement de tests contrôlés pour les innovations financières et de paiement» (bac à sable réglementaire).

    Le règlement prévoit également les conditions de fourniture de produits et services testés dans le cadre de cet environnement, dans le cadre du système financier national (SFN) et du système de paiement brésilien (SPB).

    Tout en préservant la sécurité et l’efficacité des systèmes financiers et de paiement nationaux, la mise en œuvre du bac à sable réglementaire vise à promouvoir l’entrée de modèles commerciaux innovants, la concurrence, l’inclusion financière, ainsi qu’à améliorer les processus de supervision de la BCB.
    Tester de nouvelles idées dans un environnement circonscrit

    Regulatory Sandbox est un environnement dans lequel les entités des industries financières ou de paiement seront autorisées à tester, pendant une période déterminée, une solution innovante – dans le cadre d’un ensemble de réglementations spécifiques qui contrôle et délimite son activité (Résolutions CMN n ° 4,865 / 2020 et BCB n ° 29/2020 – en portugais uniquement). Pour être considérée comme un projet innovant, l’expérience doit faire appel à l’innovation technologique ou promouvoir une utilisation alternative de la technologie existante; et apporter des améliorations au secteur financier, telles que des gains d’efficacité, de couverture ou de capillarité, une réduction des coûts ou une sécurité accrue.
    Exigences principales

    Pour être autorisées à opérer dans l’environnement Regulatory Sandbox de la BCB, les institutions – en plus d’effectuer leurs transactions avec intégrité, fiabilité, sécurité et confidentialité – doivent se conformer à la réglementation sur la prévention du blanchiment d’argent et la lutte contre le financement du terrorisme et le traitement des plaintes de leurs clients et utilisateurs.

    De plus, l’institution autorisée à tester un produit / service doit divulguer à ses clients que ses produits et services sont offerts dans le cadre du bac à sable réglementaire.
    surveillance

    Pendant la période de test du bac à sable réglementaire, les nouveaux produits ou services sont soumis à des exigences spécifiques. En conséquence, la BCB surveillera les résultats et, lorsqu’elle détectera que les activités du participant peuvent présenter des risques excessifs pour le SFN, le SPB ou pour leurs clients ou utilisateurs, elle peut établir des limites et des critères supplémentaires – visant à atténuer les risques pour le SFN et le SPB associés à le projet innovant en cours d’analyse. En revanche, si l’expérimentation réussit, le CMN ou la BCB peut adapter le cadre de régulation, afin de permettre la fourniture régulière de ces produits ou services innovants.
    Cycles de licence

    Le bac à sable réglementaire fonctionnera selon des cycles, dont la durée est définie par la BCB, limitée à un an – avec la possibilité d’être prolongé une fois pour la même période. Le premier cycle est prévu pour 2021. Il est à noter que la licence de la BCB pour participer au Regulatory Sandbox n’implique pas nécessairement une garantie que le participant recevra une licence définitive de BCB pour opérer.


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