Elliott Burgess de CUBE réfléchit sur le chemin vers l’automatisation

  • FrançaisFrançais


  • Par Elliot Burgess, responsable de la RegAI chez CUBE

    Depuis le krach financier de 2008, les services financiers ont développé leurs systèmes de conformité à un rythme soutenu. Des outils qui analysent les transactions et les anomalies de comportement à ceux qui suivent et cartographient l’évolution de la réglementation financière, les systèmes manuels et sujets aux erreurs deviennent rapidement une chose du passé. Elliot Burgess de CUBE réfléchit sur le parcours de l’automatisation jusqu’à présent et expose ses prédictions pour l’avenir.

    Le voyage vers l’automatisation

    Un domaine qui a connu une innovation significative depuis la crise de 2008 est la gestion des changements réglementaires. Historiquement, le suivi, l’analyse et la cartographie des changements réglementaires étaient un processus manuel géré par des équipes de personnes travaillant à partir d’innombrables feuilles de calcul. La tâche était laborieuse; analyse constante des bases de données réglementaires pour détecter les changements, heures passées à déterminer si ce changement aurait un impact sur les fonctions commerciales et, enfin, cartographier manuellement ce changement réglementaire aux politiques, processus et contrôles existants. Les membres de l’équipe de conformité hautement qualifiés et précieux consacreraient des heures au suivi administratif de la réglementation.

    Avance rapide de quelques années et, heureusement, les systèmes manuels sont tombés en disgrâce (bien qu’une enquête récente d’EY ait révélé que certaines institutions financières utilisent toujours Microsoft Excel pour gérer les changements réglementaires). La gestion du changement réglementaire a commencé à évoluer, renforcée par l’application de la technologie. Finies les heures de chalutage manuel et de suivi; L’industrie a commencé à voir une nouvelle vague de technologie réglementaire (RegTech) conçue pour capturer les informations réglementaires et les stocker dans une bibliothèque numérisée. Souvent, les bibliothèques étaient remplies de données réglementaires de haut niveau manquant de granularité ou de toute forme de standardisation – mais c’était néanmoins une amélioration.

    Changement réglementaire aujourd’hui

    Alors que nous nous dirigeons vers la fin de 2020, la technologie réglementaire est au bord du précipice. Les programmes de gestion des changements réglementaires sont préparés pour l’automatisation, stimulés par des technologies sophistiquées, notamment les techniques d’automatisation des processus robotiques (RPA), d’apprentissage automatique (ML) et d’apprentissage en profondeur (DL), le Web sémantique, l’analyse des mégadonnées et le traitement du langage naturel (NLP), pour nom mais quelques-uns. Un rapport récent de CUBE, en association avec Burnmark intitulé ‘RegTech pour le changement réglementaire‘, a constaté qu’un certain nombre d’institutions financières notables, notamment Deutsche Bank, HSBC et Lloyds Bank, utilisent toutes l’IA dans leurs fonctions de conformité.[1]

    La RPA extrait désormais les données réglementaires et les mappe à la taxonomie des entreprises et aux structures organisationnelles à l’aide de technologies sémantiques. Les technologies d’IA telles que la PNL, le ML et la DL ont pour tâche d’analyser et d’extraire des informations de la législation réglementaire et d’identifier l’impact sur les entreprises concernées. Le processus de veille réglementaire surveille le processus de correction de bout en bout, de l’identification des exigences aux changements de conformité, avec une contribution minimale de l’équipe de conformité. Cela marque-t-il la fin de l’équipe de conformité? Absolument pas. Ces employés hautement qualifiés ne consacrent plus des heures à des tâches administratives de bas niveau et peuvent plutôt se concentrer sur la mise en œuvre des règlements et le maintien de la conformité.

    Où allons-nous à partir d’ici?

    Mais quel est l’avenir de la gestion automatisée du changement et des autres technologies réglementaires? Comme nous l’avons mentionné ci-dessus, certaines institutions financières utilisent toujours des processus manuels, il y aura donc bien sûr – ou devrait y avoir – une nouvelle transition vers l’IA et d’autres technologies intelligentes. Ces systèmes ne se contentent plus de cataloguer le flux apparemment sans fin de données réglementaires, ils utilisent des informations réglementaires pour rationaliser le processus, le rendant plus rapide, plus intelligent et plus efficace. Cela soulève la question; Jusqu’où ça peut aller?

    Une prédiction pour l’avenir est qu’il pourrait y avoir, un jour, un paysage réglementaire dans lequel les régulateurs publieront les réglementations par le biais de systèmes automatisés, qui informent ensuite automatiquement les équipes de conformité. Il suffit peut-être d’appuyer sur un bouton pour que les changements de politique se mettent en œuvre. J’ai récemment examiné ce point dans le précédent RegTech pour le changement réglementaire rapport, dans lequel j’ai noté que les régulateurs travaillent sur des projets discrets pour améliorer leur application des règles ou améliorer leur capacité à se conformer et pourraient bien, dans des domaines particuliers de la réglementation, commencer par des essais «poussés sur le bouton». Après tout, cela se produit déjà avec des cas d’utilisation de réglementation lisibles. Cependant, je ne peux pas prévoir qu’une telle automatisation avancée deviendra une pratique courante jusqu’à ce qu’un modèle opérationnel normalisé international soit convenu.

    À court terme, la technologie réglementaire deviendra plus intelligente. Les systèmes automatisés sont toujours aussi bons que les données qui les alimentent. Au fur et à mesure que les données s’améliorent, l’IA sera affinée pour permettre une précision et une réduction des erreurs. Les systèmes de gestion du changement seront inévitablement automatisés, permettant des résultats cohérents et rapides et une conformité accrue et étanche. Les attentes en matière de réglementation deviendront à leur tour plus strictes: celles qui ne parviendront pas à s’automatiser attireront sans aucun doute l’attention des régulateurs financiers mondiaux. Une telle attention pourrait être coûteuse.

    Elliot Burgess – Responsable RegAI, CUBE

    Expert reconnu de RegTech, Elliot a participé à de nombreuses initiatives TechSprints, Regulatory Sandbox et groupes de travail de l’industrie depuis 2013. Il est responsable de la conception et de la mise en œuvre de la stratégie produit et de la feuille de route de CUBE, travaillant en étroite collaboration avec les clients et partenaires mondiaux pour créer la veille réglementaire définitive et plateforme de gestion du changement pour les services financiers. Elliot est un conférencier de conférence et d’événements très acclamé, ayant parlé de sujets tels que les technologies sémantiques, l’automatisation de la conformité et l’intelligence artificielle.

    [1] https://www.cube.global/resource/regtech-for-regulatory-intelligence-and-change/ (page 32)




    Source

    Laisser un commentaire

    Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *