Derrière l’idée: Kidbrooke | The Fintech Times

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  • En condensant des décennies de recherche dans les domaines de l’analyse quantitative, de l’économie comportementale et de la gestion de portefeuille en API B2B facilement accessibles, Kidbrooke permet aux fintechs et aux institutions financières de créer des expériences client numériques de nouvelle génération. Leurs API cloud natives permettent aux banques, aux assureurs et aux Fintechs de créer des parcours clients et conseillers attrayants et fiables en une fraction du temps et du coût qu’il faudrait pour les développer à partir de zéro. Actuellement, leur API – OutRank, gère le service de planification de la retraite numérique pour Skandia, l’un des plus grands assureurs-vie de Suède.

    Fredrik Davéus est le PDG de Kidbrooke

    Après près de 20 ans d’une carrière internationale au sein de l’assurance et des marchés de capitaux, Fredrik Davéus et ses co-fondateurs se sont lancés dans un voyage pour équiper l’industrie avec des offres plus rapides, plus abordables et plus transparentes, alimentées par une technologie de pointe.

    Passionnés d’innovation et motivés par l’expertise des connaissances opérationnelles des grands opérateurs historiques, Fredrik et son équipe ont pu mettre à profit leur expérience dans la conception et la mise en œuvre de systèmes distribués à grande échelle pour construire des solutions hautement performantes répondant à certains des défis clés de la numérisation entreprises modernes de banque et d’assurance. Aujourd’hui, Fredrik et son équipe continuent de créer une technologie améliorant les processus de prise de décision financière pour des millions de consommateurs par le biais des clients de la banque et de l’assurance de Kidbrooke, animés par la vision d’entreprise d’un monde où chacun peut prendre des décisions financières éclairées.

    Quelle a été la réponse traditionnelle du secteur financier à l’innovation technologique?

    Il est juste de dire que le secteur financier est de nature conservatrice. Les banques et les assureurs gèrent les ressources financières durement gagnées des personnes et des entreprises, et c’est donc traditionnellement un domaine qui nécessite une couche supplémentaire de sécurité et de résilience. Dans le même temps, le conservatisme de l’industrie tend à priver les institutions financières de flexibilité, qui est un élément nécessaire de tout processus d’innovation. Par conséquent, les banques et les assureurs ont tendance à ne pas être les premiers à adopter les technologies émergentes, tirant leur motivation de l’examen réglementaire ou des demandes des clients.

    Comment cela a-t-il changé au cours des dernières années?

    Les deux dernières années ont été caractérisées par un contrôle réglementaire accru – les directives MiFID II et IDD ont été une force de changement percutante pour les banques, les assureurs et les gestionnaires de fortune européens. Cette réglementation obligeait les institutions financières à accroître la transparence de leur prise de décision et les incitait à faire passer l’intérêt de leurs clients au premier plan tout en les conseillant sur leur situation financière. Une autre tendance importante est le changement des attentes des clients vers des expériences numériques plus complètes, qui a bien sûr été encore amplifiée par la pandémie COVID-19.

    Y a-t-il quelque chose qui a créé une culture du changement au sein des institutions?

    La tendance à la numérisation, qui s’était déjà déroulée dans l’industrie, a été considérablement accélérée par la pandémie Covid19. Dans cet environnement incertain et en mutation rapide, les assureurs et les gestionnaires de fortune ont dû trouver de nouvelles façons d’interagir avec leurs clients, et de nombreux opérateurs historiques ont fait de la digitalisation de leurs opérations une priorité.

    Quelles idées Fintech ont été mises en œuvre?

    Il existe un consensus croissant parmi les institutions sur le fait que l’approche hybride des services financiers est le moyen le plus flexible d’interagir avec les consommateurs. Par conséquent, certains acteurs ont commencé à envisager de numériser leurs chaînes de valeur. En particulier, nous voyons de nombreuses institutions financières chercher à compléter leurs offres avec des expériences de patrimoine et d’assurance numériques fiables et intuitives: planification de la retraite numérique, hypothèques, épargne et placements ainsi que assurances. Beaucoup de ces entreprises choisissent de posséder, de personnaliser et de gérer les expériences utilisateur de ces services, tout en tirant parti des analyses de Kidbrooke grâce à nos API polyvalentes. C’est le cas de Skandia, l’un des plus grands assureurs de Suède, qui a récemment lancé son offre de prévoyance hybride. Parmi les principaux thèmes abordés lors du récent Singapore FinTech Festival, une approche API est devenue le consensus croissant pour le moyen le plus populaire d’ajouter les fonctionnalités souhaitées et de concevoir des services véritablement sur mesure pour le secteur financier en rapide évolution.

    Quels avantages cela a-t-il apporté?

    En premier lieu, le développement des parcours de richesse et d’assurance numériques et hybrides a permis d’améliorer fortement le ROI de ces entreprises, qui a beaucoup souffert du fait de la nouvelle réglementation. L’automatisation intelligente de certains des processus au sein de la chaîne de valeur a contribué à améliorer le ratio coût / revenu, ce qui a ouvert la possibilité d’atteindre et de servir plus de clients, rendant ainsi l’industrie traditionnellement exclusive plus accessible à tous. Deuxièmement, des canaux numériques cohérents et de haute qualité ont permis à ces entreprises de mieux atteindre et résoudre les problèmes de leurs clients avant même qu’elles ne sachent qu’elles ont besoin d’aide. Par exemple, notre moteur de calcul financier permet à nos clients de surveiller en permanence la situation financière de tous leurs clients, en dotant les conseillers de listes à jour des clients qui ont besoin de leur attention et de suggestions des prochaines meilleures actions pour chacun d’entre eux. Enfin, la technologie de pointe au cœur de l’offre permet à nos clients de construire facilement plus de parcours financiers pour étendre leur offre dans le temps.

    Voyez-vous d’autres défis industriels à l’horizon?

    L’introduction de l’Open Banking en Europe a incité les banques à se concentrer sur les myriades de données et de défis infrastructurels pour rendre le changement technologiquement possible. Nous pensons que la prochaine étape pourrait être basée sur la valorisation de toutes ces données, et c’est un domaine dans lequel nous pensons que les banques et assurances traditionnelles seraient confrontées à un autre défi. La plupart des banques et des assureurs traditionnels fournissent des services cloisonnés, séparant les divisions fonctionnelles les unes des autres, laissant au client le soin de se faire une idée globale de sa santé financière. L’ère de la finance ouverte est susceptible de jouer un rôle important dans la destruction de ces silos, obligeant les banques et les assureurs à considérer leurs clients de manière globale et individuelle.

    Ces défis peuvent-ils être aidés par la Fintech?

    Ces défis peuvent bien sûr être aidés par un certain nombre de sociétés technologiques émergentes du secteur financier. Par exemple, Kidbrooke a toujours été très attentif à la façon dont les besoins des clients seraient perçus à l’ère de la finance ouverte. C’est pourquoi nous avons placé la simulation du bilan holistique du client final au cœur de notre API, OutRank. De cette façon, OutRank peut simuler, optimiser et conseiller sur toute décision financière qui a un modèle modélisable de flux de trésorerie, ce qui signifie qu’il est bien équipé pour conduire la prise de décision numérique des institutions financières dans un avenir «ouvert».

    Dernières pensées…

    Nous pensons que la technologie qui oriente les processus commerciaux de base dans le secteur financier doit être alignée sur la vision à long terme de la façon dont le secteur se développerait. Et nous sommes convaincus qu’au cours de la prochaine période, la possibilité d’étendre facilement vos offres pour soutenir une image holistique des finances des clients sera un facteur décisif pour être compétitif dans un monde de la finance ouverte.

    • Gina Clarke

      Gina est une journaliste FinTech (BA, MA) qui travaille dans les domaines de la diffusion et de l’impression. Elle a écrit pour la plupart des journaux nationaux et a commencé sa carrière à la radio locale de la BBC.


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