Derrière l’idée: BST | The Fintech Times

TSB est une banque de détail qui opère au Royaume-Uni. Avec plus de 6000 employés répartis dans un réseau national de succursales et de centres d’exploitation, ils se consacrent à leurs 5 millions de clients à travers le Royaume-Uni.

Au début de l’épidémie en mars de l’année dernière, le secteur bancaire était confronté à un véritable défi pour répondre aux besoins des clients dans un monde qui avait changé presque du jour au lendemain. Grâce à notre plateforme bancaire moderne, nous avons accéléré un certain nombre de projets clés qui ont aidé nos clients à effectuer des opérations bancaires en toute sécurité depuis leur domicile avec un meilleur accès aux produits et aux services dont ils ont besoin. Des initiatives telles que le chatbot TSB Smart Agent – livré en cinq jours – ainsi que la mise à disposition numérique de plus de 30 formulaires hors ligne via Adobe nous ont permis de répondre aux besoins de nos clients dans un environnement en évolution rapide.

Depuis, nous avons maintenu cette dynamique et sommes de plus en plus actifs avec notre programme de partenariat. Les transactions numériques représentent désormais 90% de toutes les transactions au TSB, ce qui montre la simple dépendance de nos services par les clients et le passage au numérique.

Jason Wilkinson Brown est responsable de l’Open Banking & Partnerships chez TSB, chargé de fournir des propositions de partenaires et d’open banking qui aident les clients du TSB à améliorer leur confiance financière. Avant le BST, Jason faisait partie de l’équipe qui a lancé des comptes commerciaux à Starling Bank, il a également travaillé pour le Banque du Commonwealth d’Australie diriger leurs initiatives de bien-être financier.

Quelle a été la réponse traditionnelle des entreprises aux innovations technologiques financières à l’échelle nationale?

La réponse a été celle de la collaboration plutôt que celle de la menace. Les banques se repositionnent d’un point de vue culturel et technologique afin que nous ayons l’infrastructure et les processus pour nous associer et exploiter ces nouvelles innovations au profit de nos clients. Le BST a récemment signé Nation technologique‘s Fintech Pledge comme exemple de notre engagement à faciliter le travail avec des entreprises innovantes dans des domaines qui correspondent à notre orientation stratégique. Nous nous sommes associés à six fournisseurs de fintech rien qu’en 2020.

Comment cela a-t-il changé au cours des dernières années?

Cela n’a probablement fait que s’accélérer car les attentes des clients ont augmenté de façon exponentielle et un environnement à faible taux d’intérêt a obligé les banques traditionnelles à penser différemment à leur mode de fonctionnement. L’arrivée de l’Open Banking a également contribué car, de par sa nature, elle a rapproché les banques et les fintechs. Notre programme reflète ces deux points – avec des partenariats visant à renforcer la confiance financière tels que Richessela plateforme d’investissement de, ApTap pour la gestion des factures et Bourgeon, ce qui aidera à fournir des conversations encore plus éclairées avec les clients.

Y a-t-il quelque chose qui a créé une culture du changement au sein de l’entreprise?

Outre une concurrence accrue et l’évolution des besoins et des comportements des clients; Les banques soutenant les fintechs en gérant des incubateurs ont également apporté des changements importants. En 2020, TSB a dirigé TSB Labs en partenariat avec WeWork. Nous avons choisi trois fintechs qui avaient spécifiquement des innovations intéressantes sur l’Open Banking et avons travaillé avec elles pendant trois mois pour les aider a) à développer leur proposition et b) à les préparer à travailler avec de grandes banques. Dans le cadre de ce processus, nous avons donné aux fintechs une exposition aux dirigeants de la banque et aux autres membres de la haute direction de l’entreprise. Cela a fonctionné dans les deux sens, car cela a permis aux fintechs d’obtenir des commentaires et une exposition précieuses, mais a également offert au leadership une vision externe qui a été le catalyseur des changements internes.

Quelles idées fintech ont été mises en œuvre?

Nous avons été très actifs dans la création d’un programme de partenariat inspirant et créatif pour répondre aux besoins et aux attentes des clients à l’ère de plus en plus numérique. Ceux-ci incluent ApTap – changement de facture, Wealthify – Investments et nous avons également commencé à exploiter davantage l’Open Banking avec un partenariat bientôt annoncé avec Bud. Nous travaillons avec un partenaire pour utiliser Open Banking pour développer une nouvelle expérience de confiance en argent. En interne (et avant la pandémie), nous avons également alimenté tous les dons de bienfaisance de notre personnel à la tuck shop en utilisant Open Banking. Notre objectif de fournir une confiance financière à notre clientèle est au cœur des partenariats et des plates-formes avec lesquels nous choisissons de travailler.

Quels avantages cela a-t-il apporté?

Nous avons constaté des économies de clients de plus de 160 £ par an en moyenne grâce à l’utilisation d’ApTap, un client ayant économisé près de 400 £. Le pilote a confirmé les avantages et la popularité d’une telle application, que nous allons bientôt déployer largement. Et grâce à Wealthify, nous avons déjà investi plus d’un million de livres sterling par nos clients en seulement deux mois, car nous aidons à faire en sorte que l’argent de nos clients aille encore plus loin grâce à une plate-forme éprouvée. Notre programme vise à offrir aux clients une expérience bancaire numérique innovante avec des options à leur disposition qui vont bien au-delà des offres conventionnelles. Et avec plusieurs autres partenariats qui seront annoncés cette année, nous prenons de l’ampleur avec notre offre numérique qui offre une variété de choix, du traitement des factures à l’investissement dans quelques rapides.

Voyez-vous d’autres défis industriels à l’horizon?

Alors que de plus en plus de personnes choisissent d’effectuer des opérations bancaires numériques et en ligne, il est essentiel que le secteur suive le rythme des demandes des clients et de l’évolution des comportements. L’importance de pouvoir répondre rapidement aux besoins des clients en accélérant la stratégie s’est avérée cruciale au début de la pandémie. Au fur et à mesure que les habitudes de consommation changent, les banques doivent proposer des solutions innovantes et élargir leur offre au-delà des fonctions jusque-là limitées qu’une banque pouvait offrir. Ces valeurs sont au cœur de notre programme de partenariat alors que nous nous efforçons de proposer des offres numériques pouvant offrir une expérience bancaire diversifiée à partir d’un téléphone ou d’un navigateur.

Ces défis peuvent-ils être aidés par la Fintech?

Absolument. En tant que signataires de l’engagement Fintech de Technation, nous maintenons un engagement fort en faveur d’une étroite collaboration avec l’industrie des technologies financières. Avec une plate-forme bancaire moderne qui nous permet d’être réactifs et agiles, associée à des partenariats avec des fournisseurs technologiques de premier plan au niveau mondial, nous sommes bien placés pour relever ces défis de front.