Comment ces partenariats fintech bousculent la finance

Quiconque doute encore que la fintech perturbe le secteur des services financiers de Chicago n’a qu’à se pencher sur une poignée de partenariats récents pour voir qu’une technologie innovante est nécessaire pour que les grandes entreprises restent compétitives sur un marché en constante évolution, de peur qu’elles ne deviennent obsolètes.

Prenez les offres encrées suivantes, par exemple.

Amount – un fournisseur de solutions de crédit numérique – s’est associé à la Banque TD et à la HSBC l’année dernière pour aider les deux grandes institutions à rationaliser leurs services de prêt personnel, reflétant un marché qui a augmenté de 21 milliards de dollars en 2018 pour atteindre un niveau record de 138 milliards de dollars, selon les rapports de solvabilité agence TransUnion. Parallèlement, la solution de conformité financière basée sur l’IA Ascent s’est récemment associée à la société mondiale de technologie de l’information IBM pour aider les banques et autres entités financières à répondre aux exigences réglementaires en constante évolution.

Ces types de partenariats aident les banques et les institutions financières à réagir aux changements du marché et à se préparer à l’avenir de la finance; à savoir, en offrant aux consommateurs une plus grande expérience utilisateur transparente à laquelle ils sont habitués et en tirant parti de l’IA pour rationaliser les processus réglementaires manuels, économisant ainsi un temps et des ressources précieux. Plus d’informations sur les startups fintech qui font des vagues dans la technologie de Chicago, ci-dessous.

Historique de l’entreprise: Amount aide les institutions financières à faire évoluer leurs produits et services vers une infrastructure personnalisable, numérique et adaptée aux mobiles. Fondée en 2018, la société était à l’origine une branche technologique de la société mère Avant, une société de prêt à la consommation numérique. Selon le Chicago Tribune, Amount s’est concentré sur la fourniture de solutions technologiques aux banques, le renforcement de leurs activités de prêt et la prévention de la fraude en ligne, ainsi que d’autres services. Montant officiellement détaché d’Avant au début de 2020.

Les partenariats de Amount en détail: En 2019, Amount s’est associé à TD Bank et HSBC – les 10e et 14e plus grandes banques américaines, selon la Federal Deposit Insurance Corporation – pour alimenter leur infrastructure de prêts personnels en ligne. Grâce à la fonctionnalité d’Amount, ces deux banques ont pu aider les utilisateurs à l’intérieur et à l’extérieur de leur réseau de clients à demander numériquement des prêts personnels entre 30 000 $ et 35 000 $. Après une extraction de crédit douce, la technologie d’Amount génère rapidement une décision de crédit et les fonds sont livrés dès le lendemain pour les utilisateurs approuvés.

Ce que cela signifie pour la finance: Les consommateurs demandent plus de prêts personnels que jamais, et les partenariats susmentionnés permettent à deux grandes banques d’investir dans des technologies innovantes pour alimenter un secteur financier en croissance. Un record de 138 milliards de dollars de prêts personnels a été contracté par plus de 19 millions de consommateurs au quatrième trimestre 2018, soit une augmentation de 2 millions de personnes par rapport à 2017.

«Les fintechs ont contribué à faire des prêts personnels un produit de crédit reconnu comme un moyen à la fois pratique et simple d’obtenir du financement en ligne», a déclaré Jason Laky, vice-président exécutif des services financiers de TransUnion, dans un communiqué de presse de l’entreprise. «Le vif intérêt des consommateurs pour les prêts personnels a incité les banques et les coopératives de crédit à revoir leurs propres offres, ce qui a conduit à plus d’innovation et de choix pour les emprunteurs de tous les niveaux de risque.»

Les consommateurs sont habitués à des expériences utilisateur rapides et pratiques dans tous les aspects de leur vie numérique, et beaucoup estiment qu’obtenir un prêt personnel ne devrait pas être différent. Les chefs de file de la Banque TD et de la HSBC utilisent leur partenariat avec Amount pour répondre aux demandes des consommateurs et prendre pied sur ce marché. Wells Fargo et PNC Bank – deux des 10 plus grandes banques américaines – ont toutes deux une infrastructure de prêts personnels pratiquement identique. Au fur et à mesure que ces prêts gagnent en popularité, il est probable que davantage de banques élargissent également leurs efforts en matière de prêts personnels et s’associent à des startups fintech.

Historique de l’entreprise: Fondée en 2015, Ascent utilise l’IA pour automatiser les programmes de conformité pour les clients des services financiers. Selon l’entreprise, ses algorithmes analysent les documents réglementaires d’une entreprise dans les domaines qui nécessitent une attention et une action, ce qui permet à ses clients de gagner du temps et de l’argent, tout en garantissant une plus grande précision et une réduction des risques. La société dessert des banques internationales de niveau un et de niveau deux et a levé 19,3 millions de dollars de série B à la fin de l’année dernière.

Le partenariat d’Ascent en détail: En juillet 2020, Ascent et IBM ont annoncé un effort conjoint pour aider les banques et les sociétés de services financiers à rester conformes. La solution de gouvernance, de risque et de conformité basée sur l’IA d’IBM, OpenPages with Watson, aide les entreprises à rester conformes aux réglementations en constante évolution dans leurs secteurs d’activité. Ascent intègre également son registre automatisé des réglementations et des changements de règles avec OpenPages pour réduire les risques financiers associés à la non-conformité.

Le partenariat formel est né du succès d’un test de résistance. Les algorithmes de conformité combinés d’Ascent et d’IBM ont analysé plus de 1,5 million de paragraphes de texte réglementaire pour la Commonwealth Bank of Australia. Le test a réussi à identifier les termes réglementaires qui nécessitaient un examen et une action, et a sauvé les jours bancaires de travail manuel.

Ce que cela signifie pour la finance: L’environnement réglementaire bancaire est marqué par de profonds changements en 2020, l’accent étant mis sur la capacité des entreprises financières à naviguer sur des tendances telles que l’innovation technologique, ainsi qu’à s’adapter aux préoccupations sociales et politiques, selon Deloitte. Suivre les fréquentes modifications réglementaires peut exiger du temps et des ressources qui ne sont pas facilement disponibles pour toutes les organisations financières.

«Si vous pouvez rendre moins coûteux le respect des règles, les gens suivront simplement les règles au lieu d’essayer de les contourner», a déclaré Brian Clark, PDG d’Ascent, dans une interview accordée à Crain’s Chicago.

Le non-respect des règles de conformité – intentionnel ou accidentel – peut entraîner des résultats coûteux et une réputation ternie; Au cours de la dernière décennie, les institutions financières ont infligé des amendes de 36 milliards de dollars pour non-respect des réglementations anti-blanchiment (AML), Know your Customer (KYC) et les sanctions.

Pour mieux servir les consommateurs et fonctionner plus efficacement, les institutions financières accordent une grande valeur à la regtech, d’autant plus que le paysage réglementaire se complexifie. Des partenariats comme Ascent et IBM, ainsi que les autres investissements des institutions dans l’amélioration de la regtech, peuvent réduire les coûts et les efforts associés à la conformité et peuvent aider les institutions financières à prospérer dans un monde de plus en plus numérique.